围剿银行客户利得金融发力高端、大众富裕理财

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《经济观察报》记者李义安的第三方财务管理仍在逐步升级传统财务。

近日，利丰金融集团首席执行官李兴春在接受《经济观察报》独家采访时表示，由于过去几年对互联网技术的持续投资，截至2016年底，利丰金融客户数量达到35万，而就在此之前，2015年的利丰金融客户数量仅为10万。在新客户结构中，70%的迁移来自网上，主要来自银行。客户数量的激增也带来了资产规模的大幅增长。截至2016年底，累计管理资产1212.26亿元，同比增长708.83亿元，增幅71%。

虽然利润金融早在2008年就成立了，并且已经深入第三方财富管理领域近十年，但真正的快速增长是在过去两年开始的。李兴春表示，互联网技术的引入确实为业务的快速增长提供了可能性，但要实现可持续增长，更重要的是创造更精致的客户体验。

互联网改变了运营生态

去年，高端财富管理、大众财富管理和机构财富管理的比例约为5: 3: 2。2017年，预计会有一些变化。大众财富管理将快速增长，占50%，而高端财富管理约占40%。机构财富管理今年有所萎缩，占10%。李兴春承认，企业结构的调整既有积极的战略调整因素，也有市场因素。一方面，由于监管政策的影响，机构业务大幅下滑；另一方面，我们主动调整高端和大众理财的业务比例，高端市场也在增长，但相比之下，富裕群体的理财市场增长更快。多亏了互联网的力量，我们才能不断成长。

记者了解到，与高端理财600万元的投资门槛相比，金融公众理财的投资门槛约为30万元。我们不会降低大规模财富管理业务的门槛。李兴春表示，这与利润金融的定位有关。我们很清楚，基层公共财政与交通有直接联系。与纯互联网基因的英美烟草企业相比，微利金融没有流量优势，所以我们不会把它作为主战场。

早在两三年前，李氏金融就成立了一个近200人的it团队。同事们认为这太奢侈了，因为it员工的平均工资相对较高，每年至少要花上亿美元来组建这样的团队，而且一开始很长一段时间都没有产出。然而，我们认为，虽然这件事在短期内没有回报，但必须在长期内完成，所以我们坚定地选择了这条道路。今天，我们的网上交易量增长迅速，远远超过了我们的同行。可以看出，这种投入和产出的价值可以从长远来看得到反映。对于富裕阶层来说，他们的投资和财务管理知识储备相对较弱，他们的投资偏好可能比较保守，传统的第三方金融机构缺乏对这一群体的财务管理服务。李兴春表示，利润在于发现这一客户需求，以金融技术为突破口，专注于基于大数据的智能金融管理和客户画像，实现成千上万人量身定制的个性化金融服务。

客户体验是核心竞争力

在李兴春看来，就金融业而言，互联网技术解决的核心问题在于客户体验。尽管传统银行正在逐步改善服务体验，但传统银行与新金融在解决问题的主动性和实施效率方面仍存在差距。除了技术本身，互联网企业的核心竞争力是以客户为中心的企业文化和理念。事实上，如今技术并不是一个绝对的高门槛，如何更有效地发现和解决用户的痛点决定了一个企业能走多远。李兴春表示，财富管理行业目前面临的形势是，客户不用去银行柜台或面对账户经理，用脚投票是一个高效、无成本的过程。因此，如何做好客户体验必须是重中之重。

李兴春认为，回报率的价格优势只是客户体验的一个维度。在互联网时代，获取产品信息相对容易。他能从你那里得到的高收益产品可以从其他渠道获得。在价格相对透明的前提下，改善顾客体验将是提升品牌意识和竞争力的唯一途径。李兴春表示，主动发现客户需求比被动解决客户痛点更重要。因此，事实上，利润金融希望使用该系统来保证和激励我们的团队与客户保持密切和持续的沟通。特别是随着企业的发展，一些员工会盲目自信，认为自己了解客户，但实际上他们认为的客户需求与实际客户需求之间存在差距。此时，如何确保我们的员工仍然把客户体验放在第一位，跟踪客户的动态需求是一项非常重要的任务，也就是我们所说的发现客户需求。

李兴春透露，为了满足客户全方位、多维度的需求，利财也在申请基于公募基金管理、公募基金销售、资产管理业务、私募基金管理等四个金融牌照的网上寿险牌照，并考虑加入证券公司。

李易安经济观察报记者

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