【保险+大数据】健康险前景好看钱难赚 业内支招：借风大数据

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备受关注的健康产业取得了新的进展。

最近，中国人口与健康领域的大数据资源发布。据报道，数据量高达49.1兆字节，涵盖生物医学、公共卫生等领域。事实上，在健康领域，保险业也不甘落后。中国保监会近日发布了《中国寿险业经验生命表(2010-2013)》，涉及寿险定价，为投保人提供出生、死亡、疾病和伤残等保险功能。

此外，保险公司在健康领域也很活跃。日前，第七家健康保险公司在中国成立，爱尔眼科等医疗上市公司也计划加入该保险公司。一波健康保险公司可能即将到来。然而，健康这块大蛋糕看起来不错，而且咬得很紧。根据健康保险公司的表现，蓝鲸保险发现，截至2016年第三季度末，大多数健康保险公司都处于亏损状态。

资金攫取健康蛋糕，健康保险公司再次扩张

随着医疗改革的推进，基本医疗保险的覆盖面有所扩大，但对昂贵和困难的医疗的需求仍然是无止境的。据业内人士介绍，目前，中国的医疗保险在慢性病和重病的保护方面仍然不足，商业保险在医疗方面取得了很大进展。

据该研究所称，根据新中国的十大保险密度发展目标，到2020年，健康保险的规模将达到1.5万亿元。根据去年的数据，该研究所指出，前三季度医疗保险的原始保费收入仅为3430.41亿元，而估计的年度数据约为5000亿元。

在数万亿美元的诱惑下，各种资金纷纷涌向医疗保险。

2016年底，中国保监会根据蓝鲸保险发布了《关于设立瑞华健康保险有限公司的批复》，这是中国保监会去年批准的第二家健康保险公司。2016年8月，复星联合健康保险也获准成立。

这一回复的发布意味着中国第七家健康保险公司已经浮出水面。此前，PICC健康、昆仑健康、和谐健康、太保安联健康、平安健康分别获批建设。此外，根据上市医药公司爱尔眼科最近发布的公告，公司控股股东西藏爱尔决定与五家上市公司联合成立爱尔健康保险。数据显示，自2015年以来，仅健康保险市场就有10多家上市制药公司投资。健康保险公司有望再次扩张。

蛋糕既美味又美味，大多数健康保险公司都遭受损失

然而，目前，健康保险这块大蛋糕似乎不那么容易吃。

根据五家健康保险公司的业绩及相关数据，蓝鲸保险发现截至2016年第三季度末，其中三家处于亏损状态。具体来说，平安健康去年第三季度末亏损6063.4万元；太保安联健康同期亏损3309.16万元；昆仑遭受的健康损失最严重，同期损失7096.71万元。

值得注意的是，健康保险公司陷入亏损不是短期现象。以昆仑健康为例。自2006年公司成立以来，除2015年盈利外，其他年度均出现亏损。此外，在2016年前三个季度遭受亏损的太保安联健康也在此前遭受亏损。公司年报显示，2015年净亏损5591.3万元。

至于健康保险公司流失的原因，CPIC安联健康在接受媒体采访时指出，最重要的原因是与医疗机构合作不力。此外，保险公司不能通过干预医疗诊断来控制医疗成本。另外，在社保系统对接方面，医疗保险的it系统平台不统一，导致系统开发维护成本高，资源效率低，无法获得完整有效的信息。

此外，一些分析师指出，规模问题也是商业健康保险公司面临亏损的原因之一。

上述分析师进一步指出，目前中国商业健康保险公司的市场规模相对于财产保险和人身保险来说相对较小，最大的大病保险保费只有1000多亿元，不足以应对目前每年3万至4万亿元的医疗支出。然而，商业保险不能像社会保险那样实时结算，给投保人带来不便，这无疑打击了投保人的积极性。

行业支持:健康+大数据有望帮助保险公司打破游戏规则

面对困扰健康保险的问题，保险业并不沉默。

鉴于医疗机构的保险和利益冲突问题，一些保险公司正在积极开放产业链。

以平安健康为例，公司最近与南方医科大学深圳医院签署了战略协议，成为首家与公立医院管理医疗合作的大型专业健康保险公司。此外，中国人寿和阳光保险也相继投资设立医疗机构。泰康人寿与医药公司合作，阳光财产保险也通过医药公司上市参与医药行业。

从医疗保险的规模来看，上海率先进行了改革。参加基本医疗保险的参保人员可以自愿使用个人医疗保险卡账户历年结余资金购买商业医疗保险。此外，自税收优惠健康保险实施以来，已有4批23家保险公司获得经营资格。据了解，自去年以来，税收优惠型健康保险产品的销量逐月增长，呈现正增长趋势。

此外，面对医保费用控制和盈利能力的问题，一些业内人士表示，保险公司也可以从大数据的准确分析和数据共享方面解决问题。

以大病保险为例，业内人士表示，可以对公司大病保险的历史数据进行分析，挖掘出一系列与危险疾病相关的关系，如从客户购买保险到投保的年限、年龄、性别、疾病类别、保险人的经济状况和职业水平、每个保险客户的索赔金额等。通过分析和整合这些数据，保险公司可以比较客户的消费习惯和客户购买的产品，帮助保险公司催缴和续保保费，从而实现准确的销售和风险评估。

然而，数据共享的问题说起来容易做起来难。上述人士承认，行业内尚未达成共识，仍有许多障碍有待突破。