蚂蚁金服科技助力农村金融：信贷方面已服务三农用户3824万

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中国金融网3月3日电(记者毕)农村金融一直是金融机构关注的焦点。传统金融机构通过在农村地区设立网点和专门机构进行了一些有益的尝试，但也存在许多困难。

目前，蚂蚁金服正通过科技手段和激发生态力量为农业、农村和农民服务。数据显示，截至2017年2月底，蚂蚁金服服务的支付、保险和信贷“三农”用户数量分别达到1.67亿、1.42亿和3824万。

蚂蚁金服副总裁兼小额贷款业务负责人黄浩指出:“通过互联网技术，联系客户和降低运营成本的效率大大提高，从而更好地帮助小微企业，支持实体经济的发展；同时，利用大数据风险控制提高风险甄别能力，控制贷款质量。”

农村金融面临四大痛点

农村金融一直是金融机构关注的领域之一。中国银行业监督管理委员会发布的2016年第四季度主要监管指标数据显示，2016年第四季度，银行业继续加强对农业、农村和农民、小微企业、保障性安居工程和民生工程等重点经济社会领域的金融服务。截至第四季度末，银行业金融机构涉农贷款(不含票据融资)余额为28.2万亿元，同比增长7.1%。

但现实是，传统金融机构在支持农业、农村和农民的过程中面临许多困难。黄浩认为，目前农村金融存在四大困难:

首先，运营成本很高。传统金融机构在扩展服务网络时，往往会增加实体网点，这涉及到硬件和人员的极高运营成本。但是，农村受自身经济发展的制约，单笔贷款的信贷额度普遍不高。即使不计算风险成本，小额信贷的成本也往往难以被收入所覆盖。

第二，信息不对称。由于历史原因，覆盖农村的渠道和网络不完善，农村居民普遍缺乏信贷渠道。在城市和农村地区建立的信贷档案数量的比例大约为4:1。农村信用档案的缺失可见一斑，金融机构的信用服务缺乏基础；

第三，收入难以核实。农民的主要收入来自农业生产和其他活动，这是不稳定的，不同年份之间波动很大。确认农村客户的收入需要高度的专业性和丰富的经验；

第四，教育成本高。农村金融的普及率和覆盖面不高，因此农村客户需要一个熟悉信贷流程本身的过程。复杂的财务条款和要求需要普通农村用户理解，这无疑需要更高的教育成本，整个教育过程将会相对较长。

解决上述四个问题已经成为解决农村金融问题的重要突破口。

蚂蚁金融技术助力农村金融

近年来，互联网的普及使技术帮助农村金融和改变农村金融的痛点成为可能。

Cnnic(中国互联网络信息中心)数据显示，目前中国农村互联网覆盖率已达到32%，在过去10年中增长了29个百分点；农村网民数量达到1.96亿，是过去10年的7.37倍；农村网民手机上网率超过85%，网上支付用户规模达到6276万，网上支付使用率超过35%。

黄浩指出，蚂蚁金服试图通过科技手段和激发生态力量为农业、农村和农民服务。通过互联网技术，大大提高了联系客户的效率，降低了运营成本，从而更好地帮助了小微企业，支持了实体经济的发展；同时，我们使用大数据风险控制来提高风险识别和控制贷款质量。

昨日，蚂蚁金服还发布了其农村金融业务的最新数据。数据显示，截至2017年2月底，蚂蚁金服服务的支付、保险和信贷“三农”用户数量分别达到1.67亿、1.42亿和3824万。其中，为166.9万农村小微企业、农村个体工商户和农村种畜人服务。

截至2017年2月底，王农贷款余额为5.46亿元，余额中有3.5万用户，平均每户贷款金额为1.56万元。截至2017年2月底，王农贷款已覆盖各省市(港澳台除外)的231个城市和557个县。

蚂蚁金服还专注于支持农村妇女。数据显示，蚂蚁金服和中和农村信用合作社仅在两个月内就为6万名农民和贫困家庭提供了服务，其中90%以上是妇女，覆盖了中国105个贫困县。