中国银行2016年业绩解析：以稳促进 财务效益稳中有升

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“去年，中行股东税后利润同比下降，主要是考虑到稳健经营。同期，我行拨备覆盖率同比增长9.52个百分点，达到162.82%，风险抵顶能力进一步增强。”中国银行高级官员3月31日在回答记者提问时表示。

根据刚刚披露的业绩报告，2016年中国银行实现税后利润1841亿元，同比增长2.58%。然而，去年中国银行实现税后利润1645.78亿元，同比下降3.67%。

同时，年报显示，中行本着审慎经营的原则，去年增加了贷款拨备，集团提供的贷款减值损失总额为867.95亿元，同比增长55.35%。

当晚，在北京和香港同时举行的中国银行2016年业绩发布会上，本行高级管理层对年报披露的数据进行了详细解读，并逐一回应了媒体的关注。

非利息收入连续三次增长

2016年，中国银行实现非利息收入1796.08亿元，同比增长23.64%，非利息收入占比达到36.98%，连续三年增长。

然而，记者注意到，去年，集团实现手续费及佣金净收入886.64亿元，同比下降37.46亿元，降幅4.05%。此外，中行年报显示，去年集团净息差为1.83%，较2015年的2.12%下降29个基点。

在谈到手续费下降的原因时，中行副行长张青松解释说，这主要是因为去年实体经济支持力度加大，有效降低了企业的经营和交易成本，信贷承诺和咨询手续费收入同比下降。同时，由于外贸进出口总额同比下降，结算和清算费用收入也有所下降。

“净息差下降是全行业的问题，中行的下降幅度最小。”张青松特别提到，去年mainland China人民币和外币的净息差分别为2.06%和0.63%。

他分析了影响净息差的主要因素，一方面，由于2015年央行五次下调人民币存贷款基准利率，不再对商业银行存款利率设定浮动上限，2016年相关影响进一步体现；另一方面，自去年5月1日起，中行境内机构已全面实施营改增，相应的利息收入为“价税分离”后的金额。

此外，去年中国银行积极应对外部经营环境的变化，在努力盘活存量的同时，高效配置增量，不断优化资产负债结构。2016年，生息资产客户贷款平均余额增长0.45个百分点，投资平均余额增长1.95个百分点；Mainland China人民币存款中，活期存款平均余额增长3.47个百分点。

在回答如何改善息差状况时，张青松说，“就是稳定和渐进，包括稳定的利息收入和非利息收入。我们将以产品创新为重点，全面深化业务转型，在合规管理的前提下，加大收费业务的拓展力度。”

2017年，中国银行将努力抓住“一带一路”战略机遇，继续在银团贷款、M&A融资、结构性融资和贸易融资等领域发挥优势和增长；同时，抓住互联网金融快速发展的机遇和家庭消费及理财快速增长的市场机遇，提升服务能力和客户获取能力；进一步挖掘消费金融服务和信用卡服务的业务潜力。此外，我们抓住了大型资本管理和投资银行业务的市场机遇，债券承销、托管和投资银行业务实现了快速增长。

“我希望我们的战略举措和具体努力的方向将使非利息收入，包括手续费收入的增长，在2017年有一个良好的表现。”张青松说。

海外业务利润的贡献增加了

去年，中国银行实现税后利润1841亿元，同比增长2.58%。最重要的因素是其国际业务的快速发展——其海外资产和利润贡献远远领先于国内同行。

数据显示，截至2016年底，海外机构总资产达到7307亿美元，占集团资产的26%。税前利润为122亿美元，同比增长39%，贡献率达到36%。

据中国银行行长陈思清介绍，2016年，中国银行加快建设“一带一路”金融大动脉，积极为沿线国家境内“走出去”企业的并购和投资提供信贷支持，新增信贷近600亿美元。目前，海外机构已覆盖51个国家和地区，并在“一带一路”沿线的20个国家设立了分支机构。

值得一提的是，去年中国银行继续引领人民币国际化业务市场，获得了美国人民币清算行资格。跨境人民币清算量达到312万亿元，结算量超过4万亿元，居世界首位。

“如果说全球化是不可逆转的，那么人民币国际化也是不可逆转的。如果中国的对外开放是不可逆转的，那么人民币的国际化也是不可逆转的。”陈思清表示，2017年，中国银行将坚定不移地坚持国际化发展，在符合境内外监管要求和政策的前提下，进一步开放境内外市场、表内表外业务、线上线下服务，促进各项业务持续稳定发展。

推动信贷资金“脱离实际”

去年以来，金融业呈现出“脱离现实、虚拟化”的趋势。大量资金没有进入实体经济，而是在金融机构间流通或流入房地产行业，这引起了国家和金融监管机构的关注。

今年的《政府工作报告》重申，有必要促进金融资源向实体经济的流动。2017年，中国银行将采取哪些具体措施支持实体经济发展，促进“脱离虚拟现实”，降低融资成本？

针对记者提出的上述问题，中国银行副行长高表示，近年来，中国银行一直把重点放在支持实体经济上。截至去年底，中国银行贷款余额9.97万亿元，国内人民币贷款增加6812亿元，有力支撑了实体经济发展。

去年，中国银行紧紧围绕国家战略，认真落实“去产能、去库存、去杠杆、降成本、短板”五大任务，大力推进供给侧结构改革，保持信贷平稳适度增长，实施“支持与控制”的差异化信贷政策。

据年报数据显示，去年中国银行加大对重点领域和薄弱环节的信贷支持，配合国家重点战略实施，支持京津冀协同发展项目240个，投资948亿元。

大力发展普惠金融，个人汽车贷款和教育助学贷款继续保持市场领先地位，小微企业贷款增速超过贷款总量。特别是加快发展村镇银行，全国已建立村镇银行82家，支行77家，成为机构数量最多、业务范围最广的村镇银行，贷款总额185亿元，比去年年底增长21%。

同时，中国银行严格限制高污染、高能耗、产能严重过剩行业贷款，产能严重过剩行业贷款余额较2015年底下降0.13个百分点。

值得一提的是，去年中国银行房地产贷款余额为2809亿元，同比下降17.95%。地方政府融资平台贷款余额2290亿元，同比下降26.02%。

“下一步，本行将继续加强产品和服务能力，以增强其支持实体经济的能力。”高对说道。