光大银行2016年业绩解析：四化转型初现成效 综合化经营力拔头筹

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2016年，光大银行设定了“集成化、轻量化、智能化、特色化”的目标。一年过去了。3月31日，光大银行行长张津梁在2016年年度工作会议上回应称，四个现代化转型正在大力推进，并取得初步成效，尤其是在“整合”方面。目前，本行成立了一个大型资产管理委员会，整合信贷、资产管理、投资银行和资本业务，业务余额达到2.74万亿元，比年初增加2600多亿元。

"四个现代化的转变需要三到五年的时间才能取得显著的成效."张津梁说。

在业绩发布会上，本行副行长路宏也对近期备受关注的精神创伤和痛苦评估做出了回应。他表示，央行的mpa考核对银行的经营管理起到了积极作用，有利于银行的稳定运行。根据光大银行的具体情况，本行主动调整资本，使业务更加稳定，流动性更加安全，信贷规模更加稳定平衡。他透露，光大银行四个季度的评级在同行中处于中上水平。

针对惠山乳业最近暴露出的债务危机，光大银行表示，其与惠山乳业没有信用关系，也没有向惠山乳业提供贷款。2016年，光大银行资产质量保持稳定，风险状况总体可控。据年报显示，2016年本行不良贷款率为1.60%，较去年底下降0.01个百分点。

光大银行电子银行部总经理杨炳兵也透露，该行正在积极申请设立全资直接银行子公司，希望通过新的机制和业务模式为银行的发展注入更多活力，成为光大银行新的客户平台。

四化改造带动利润增长

2016年，光大银行盈利能力稳步提升，实现净利润303.88亿元，同比增长2.74%；收入呈现多源化趋势，整体发展质量和效率稳步提高。

盈利能力的提高得益于中国光大银行四化改造的大力推进。2016年，光大银行加强与子公司合作，开展联动、交叉销售和资产托管，取得可观收入；此外，我行通过海外公司联动开展业务，取得积极进展。

发展特色业务极大地拓展了光大银行的利润来源。通过分析光大银行的利润表可以发现，截至报告期末，光大银行的净手续费及佣金收入达到281.12亿元，同比增长18.11亿元，增幅为6.89%。净手续费及佣金收入占营业收入的比重上升至29.89%，同比上升1.66个百分点。这主要是由于各种特色业务部门的努力。

作为首家推出理财业务的银行，光大银行在理财和资产管理业务上具有明显的比较优势。报告期末，理财产品余额达到1.36万亿元，增长11.48%；全年累计发行理财产品3.95万亿元，比上年增长28.25%。

就信用卡而言，在本报告所述期间结束时，共发行了35958700张卡，同年发行了7625300张新卡；报告期内累计交易金额12773.87亿元，比上年增长27.30%；透支余额2142.13亿元，同比增长22.41%。

截至报告期末，光大银行拥有2691.35万手机银行客户；有2451万个人网上银行客户；有1625.86万电子支付客户；微信银行关注1854.89万客户；共有358，200名公众网上银行客户；有467.32万直接银行客户；“云支付”接入支付项目超过1000个，交易量达到2.3亿笔；“易融贷款”推出个人公积金网上信用贷款和网上保险小额信用贷款产品，两个月贷款金额超过6亿元。

同时，光大银行在信息技术方面创新进取，继续支持和保障全行业务发展，银监会信息监管评级位列股份制商业银行第一梯队。

光大银行一直是互联网金融创新的领导者。杨炳兵介绍，2017年，本行将重点关注三大战略重点:开放平台、智能服务和移动优先。同时，他透露，云支付、云支付和互联网贷款将是今年要拓展的重点产品，这方面的技术准备已经完成；今年，该行还将重点关注通过直接银行和互联网的合作、通过电子商务和实体的合作、供应链金融和公共合作；财富管理、海外金融和远程银行是今年将推广的三大服务。

资产负债结构不断优化

路宏表示，2016年，光大银行继续优化资产负债结构，特别是流动性精细化管理水平进一步提高，核心存款地位得到加强。

年报显示，2016年，光大银行严格控制债务成本，公、私核心存款同比分别增长19.97%和12.70%。核心存款比重持续上升，存款结构持续优化，存款成本同比下降56个基点，有力支撑了利润增长。

在资产投资方面，2016年，光大银行继续大力支持供给侧结构改革和实体经济发展，引导信贷资源向国家战略重点领域、重大项目和城镇化建设倾斜，同时控制和压缩产能过剩行业的信贷风险。从贷款行业分布来看，制造业、房地产业、批发零售业贷款比重下降，而民生和公共服务相关领域贷款比重上升。信贷结构优化有效降低了贷款整体风险。

光大管理层也对2017年房地产抵押贷款政策做出回应，表示将严格执行国家房地产调控政策，实施差别化抵押贷款政策，支持居民合理需求，加强借款人准入管理和抵押物市值管理。

资产质量得到有效巩固

光大管理层表示，2016年，该行不断完善的资本管理体系将巩固其资本基础。年报显示，本行拨备覆盖率为152.02%，资本充足率为10.80%，一级资本充足率为9.34%，核心一级资本充足率为8.21%，均符合监管要求。

据了解，2016年，光大银行成功实施增资计划，发行100亿元优先股；2017年3月2日，本行在全国银行间债券市场发行280亿元二级资本债券。2017年3月17日，又发行了300亿元人民币的a股可转换债券(爱记、净值、信息)，为光大银行持续稳健经营提供了有力支撑。

2016年，光大银行继续建立坚实的风险底线，并巩固其资产质量。年报显示，光大银行2016年不良贷款余额为287.02亿元，比上年末增加43.27亿元；不良贷款率为1.60%，比去年底下降了0.01个百分点。

值得注意的是，不良贷款的主要指标继续呈现积极变化。根据年报，光大银行2016年逾期贷款率为2.87%，同比下降1.22个百分点；贷款利率为3.78%，同比下降0.61个百分点。

" 2017年，光大银行将继续加强风险管理，始终保持理性发展."光大银行副行长姚说。

2016年，光大银行积极创新不良贷款处置方式，提高不良贷款处置效率。去年，本行收现金65.34亿元，核销坏账56.32亿元，转让债权143.44亿元。