开启无现金红利期 蚂蚁金服深耕开放平台

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中国证券报(记者金家杰)打造一个以商业和金融为核心的开放平台正成为蚂蚁金服的关键战略之一。在6月7日蚂蚁开放日的上海站，蚂蚁金服宣布将进一步向线上线下企业开放花苞的舞台能力。

我们的对外开放才刚刚开始。蚂蚁金服支付宝业务集团副总裁邹亮表示，在整个平台的开通中，我们希望支付将是一个统一的基本入口，通过支付，我们可以完成从基本能力到操作能力再到财务能力三个层面的能力建设。

向商家开放花园的分期能力

在支付宝推出的无现金推广计划下，柏华和玉宝已经进入了各种线上和线下支付场景。花店分期付款是花店提供的服务，先消费后按月分期偿还，适用于单笔金额较高的场景。

以前，花园是分阶段邀请的，商家不能主动申请。得到邀请后，他们不得不分阶段与花园签订合同。改革开放后，商人的覆盖面扩大了，商人的进入过程减少了。

邹亮说，以前，花苞在网上是分阶段广泛使用的，我希望将来会有更多的场景应用。

越来越多面向年轻消费者、顾客价格高的线下商店分阶段进入花店，花店分阶段进入线下商店将是一种趋势。柏华营业部总经理温岚表示，分期付款方式也将从一些大商户转向更多的中小商户。

数据显示，柏华服务的线上线下商户数量已达240万，未来与独立软件开发商的合作将覆盖约400万商户。

使用花坛的人往往更年轻。目前，花园用户超过1亿，其中47.25%为90后用户，每4个90后用户中就有1个使用花园。

随着消费升级的加快，更多消费品的包容性信贷市场正在快速增长。根据惠安荣提供的数据，预计其他消费者在消费信贷中的比重将从2014年的8.3%上升到2017年的12%。以电子产品为例，预计2017年3c产品(手机)线下消费信贷市场份额将达到784亿元。

深层采矿平台能力

今年3月，支付宝提议在五年内将中国推入无现金社会。这背后不仅是从纸币到应用支付的物理转变，也是一个降低交易成本、提高业务运营效率、让金融更具包容性和智能化的分红过程。

在邹亮看来，建立一个与商家共享的开放平台是实现无现金分红的途径之一。据报道，蚂蚁金融服务开放平台是共享蚂蚁金融服务外部能力的门户。开放能力包括最基本的支付能力、专有数据、安全性、信用能力、财务管理、融资和其他财务能力，以及营销、会员资格和其他业务组织能力。开放的花园只是逐渐共享的众多功能之一。

我们希望对商家来说，它不仅是一个支付渠道，而且还能帮助商家收款，同时，它还能在客户获取、营销、成本控制和商家自身的资金方面产生利润。例如，邹亮说，如何通过支付宝存储的数据准确地对用户进行形象塑造，从而帮助商家实现他们对客户的触及和营销能力；蚂蚁金服的防蚁盾服务为商家在销售和运营过程中提供了安全防护能力。

同时，开发人员可以基于这些能力创新各种行业解决方案。至于前面提到的三层能力开放，邹亮说:这只是api(应用编程接口)，是一个接口级的开放。它能否与各行各业形成一些独特的行业解决方案，需要与所有商家共同创造。

目前，蚂蚁金服已经与不同的企业合作，在新兴智能城市、医疗服务、酒店旅游等领域形成了一些行业解决方案。例如，与盛益富合作开发的酒店营销系统可以实现入住流程和无现金体验的整合；与国际和平妇幼保健医院合作，全程预约、登记、等待、付费、报告查询、医患互动等。不用现金和排队就能实现。

数据显示，截至2017年4月，蚂蚁金服开放平台已有近40万注册开发者和1.5万多家服务提供商。