持之以恒的“领头羊”西安银行支持小微企业小记

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近年来，Xi平安银行坚持“服务地方经济、服务小微企业”的市场定位，建立了适合小微企业发展的内部运行机制，形成了一套为小微企业提供便捷融资服务的发展战略、运行机制和金融产品。截至2016年底，本行拥有小微企业贷款客户1688家，贷款余额168.02亿元，贷款申请率95.02%。本行监管和投资者评价也在不断完善，并被陕西省财政厅和中国人民银行xi分行评为小微企业贷款增量评价年。是国内城市商业银行12家区域性示范基准“龙头”之一，也是国内10家投贷联动试点银行之一。

在创新和市场化的微观特许经营体系和机制方面，本行董事会审议通过了《小企业金融服务工作计划》，为全行小企业金融服务提供了清晰的战略规划。本行积极推进事业部制改革，建立小额信贷专营部门，加强小微企业专业化、集群化经营，构建“平批流程”信贷工厂运营模式。在国家自主创新示范区之一的Xi高新区的核心区域，本行设立了专门从事科技的分支机构，形成了一支年轻化、专业化的服务团队。

在操作机制方面，积极构建符合实际操作的利率风险定价机制、高效审批机制、激励约束机制、人员培训和信息通报机制；在资源保障方面，我们应坚持单独的信贷计划、单独的人力资源和财务资源配置、单独的客户识别和信贷审批以及单独的风险承受能力。

在产品创新方面，我行推出了支持小微企业发展的特色产品“赢力”，包括创亿通、融亿通、展亿通三大核心产品系列，共有30多种特色产品；不断完善覆盖小微企业全生命周期的融资服务产品体系，创新担保方式。先后设计并推出了“权利易贷”、“担保贷款”、“应收账款质押贷款”、“税收贷款”、“乐金”等专项金融产品，有效解决了一大批优质轻资产企业的融资难题；设计“线下+线上”的业务运营模式，提高理财产品的便利性。

本行继续推进科技金融服务，针对科技企业“重无形资产轻有形资产、重科技研发轻财务管理、科技含量高、信息透明度低”的特点，大胆创新机制体系、产品体系和服务模式，积极整合政府、担保、保险、证券、小额贷款、风险投资等渠道资源，成立特许经营商，组建专业团队，支持特殊优惠政策，打造科技金融生态圈，增强区域科技金融活力。

本行在探索科技金融生态圈建设的基础上，重点设计专属产品，为科技企业产业链各环节提供融资支持，推动专利成果、科研机构、R&D人才等创新要素向企业集聚，服务科技企业全生命周期。通过创新担保方式，解决了企业拥有自主知识产权但由于缺乏抵押担保而融资受限的问题，有利于地方科技成果转化。目前，Xi银行是陕西省知识产权质押贷款金额最大的金融机构，占全省的30%。

本行面向全省大学生独家提供创业贷款，采取政府信用增级和商业化运作模式，为大学生提供创业咨询和无担保、低息贷款，贷款总额3.4亿元，贷款1025笔。支持大学生创办企业近900家，解决就业近8500人。

“投贷联动”是国家立足全局做出的重大战略决策。作为银监会、科技部和中国人民银行2016年支持银行业金融机构加大创新力度、开展科技企业“投贷联动”试点银行之一，制定了“投贷联动”专项资源、专项制度、专业团队和专属流程的业务规划方案，在市场上招募专业团队，并与政府部门签署了“投贷联动合作框架”。与5家科技企业签订“投贷联动”和“认购期权协议”，通过创新股权和债务工具的结合，不断优化和完善战略性新兴产业的企业资本结构；以投资理念带动业务转型，深入探索市场迫切需要的风险和激励机制创新，逐步构建Xi平安银行具有地方特色的创新链和科技金融生态系统。

“未来三至五年，本行将通过权益工具和债务工具的结合，深入探索市场急需的风险和激励机制创新，逐步构建具有Xi银行地方特色的创新链和科技金融生态系统，增强区域科技金融活力，为科技企业提供全过程、全方位的金融服务。”银行的相关人士告诉记者。