李刚毅：富民银行正在探索普惠金融3.0的路径

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新华网北京7月14日电(记者)7月14日，重庆富民银行行长助理来到新华网的客厅，与网友就普惠金融扶贫、农业、农村、农民发展等问题进行了互动。李刚毅表示，富民银行在普惠金融领域探索了普惠金融3.0之路。

在他看来，1.0普惠金融是一种用小额贷款支持农业的模式，向农民提供小额贷款。目前，最广为人知的是尤努斯发起的格拉米穷人银行，该银行成立了一个五人中心小组，向农村妇女发放小额信贷。“我们非常尊重尤努斯，但中国的农村地区和农民与孟加拉国在国情、发展阶段、弱势群体数量和市场规模方面有很大不同。我们不能复制它。小额信贷可以解决农民的短期资本需求，但不能从根本上提高农民的经济能力、生活质量和社会地位。"

普惠金融2.0是以工业支持农业的模式，支持农业企业和农业加工企业，支持大型农业领域的农民企业家创新创业。“农业容易受到自然和人为灾害的影响，而农业本身具有巨大的外部风险和低利润。与房地产和新兴产业相比，赚钱并不容易。此外，即使发展起来，农民也会成为产业工人，很难真正提高农民的能力和社会地位。”

富民银行大股东汉化金融控股从担保和小额贷款开始，13年来服务了20万家小微企业，累计营业额超过3000亿元。“但我们发现，即使我们给了他们钱，他们的成长仍然非常缓慢。这使我们认为小额贷款是支持农业的关键，而工业支持农业才是关键。我们从上一点和网上支持农业、农村和农民，但是我们没有真正解决农业、农村和农民的问题。要真正解决农业、农村和农民的发展问题，需要从“面”上考虑和设计。”为此，富民银行董事长张国祥提出了普惠金融3.0模式。

普惠金融3.0是生态金融，它利用平台思维、伙伴思维和生态思维构建普惠金融的生态系统。它既不是点也不是线，而是一个由多个面和平台组成的生态系统，它将点整合成线，线整合成面，面整合成生态。

例如，无论是种植、养殖、生产、加工还是流通，这三个农村企业不仅缺乏资金，而且缺乏思想、技术、人才和渠道。“因此，仅仅给予资金支持可能无法帮助企业解决实质性问题。我们要更新观念，转变思维，用生态模式服务三农。”

据了解，富民银行正准备成立“中国精准扶贫与三农发展产业联盟”，将参与精准扶贫的农业产业链企业纳入联盟，并在联盟下搭建“五大平台”。首先是“融资平台”。在富民银行和裕华金融控股的基础上，引入现代农业产业基金和政府引导基金，构建“债转股”的资本平台；二是“咨询平台”，引进国内优秀的研究机构和咨询公司，为联盟内企业提供战略咨询和管理咨询；三是“技术平台”，引进优秀的互联网技术公司，为联盟内企业的it系统和互联网能力建设提供技术支持；第四是“企业联合学院平台”，协助联盟中的企业招募人才和培养人才；第五是“营销推广平台”，帮助联盟中的企业建立营销体系，整合外部渠道进行营销推广。随着这五个平台的建立，一旦这三家农村企业加入联盟，他们将得到资金、智慧、技术、人才和渠道的全方位支持，他们的运营能力和抗风险能力将大大提高，这就是生态的力量。

富民银行董事长张国祥认为，未来金融是产业金融和情景金融。工业金融意味着金融必须与工业相结合，金融必须服务于实体经济。银行需要低头弯腰，深入干预行业，研究行业的痛点和机遇，研究行业的技术创新和模式创新，并利用金融赋予行业权力。

富民银行的大股东汉化金融正在探索生态城镇。生态城镇是生态普惠金融的载体。今后，他们将选择合适的城乡结合部，探索建立“大美三农生态镇”，并将生态镇作为“中国精准扶贫与三农发展联盟”的线下服务基地。围绕大型农业产业链，引进、孵化和培育一批优秀的现代农业企业，把“大美三农生态镇”打造成一、二、三产业，成为宜业、宜居、宜学、宜学之城。

“这是我们富民银行设计的普惠金融3.0模式。这不同于阿里和腾讯所走的数据包容性金融之路。我们正在走生态普惠金融之路。虽然这条路很难走，但我们认为这是一条正确的路。真正为农业、农村和农民服务，为弱势群体服务，是金融最有效的实施路径。”李刚毅最后说道。