人民房评：“首付贷”死灰复燃背后原因需警惕

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去年下半年，中国央行和其他七个部门发布了新的规定，禁止房地产中介提供“首付贷款”。没想到一年后，在严格的宏观调控政策下，“首付贷款”再次出现在江湖中，具体体现为信用贷款、消费贷款、装修贷款等。，而换“背心”又一次在房地产交易市场徘徊，成为房地产市场的一个不稳定因素。

据中国之声报道，北京西城区一家中介机构的一名工作人员表示，他可以协助办理信贷。它声称买家的首付问题可以通过信用贷款解决，一个人正常的信用贷款可以是30万元左右，并强调公司和银行有合作关系，可以提供较低利率的信用贷款。

这种情况不仅发生在北京。上海的一些房地产中介也表示，他们可以申请小额贷款，不包括在个人信贷中，不影响购房贷款，只需要提供银行流量和社会保障，并表示他们可以帮助他们。

消费贷款的作用应该是刺激消费，扩大内需，满足群众的消费需求。然而，如果你绕道进入房地产市场，将不可避免地增加资金的使用，这对房地产市场的稳定是有害的。

在研究了“首付贷款”死灰复燃的原因后，我们发现当前房地产市场上一些不负责任的言论和异常信号才是真正的幕后推手。监管者也需要格外警惕。

例如，一些城市对新的房地产项目实施了严格的价格限制和控制政策。在当前楼市依然看涨的背景下，房地产开发商正在慢慢入市，押注于所谓的政策调控，“一发不可收拾，人为造成市场供给不足”。此前，北京市住房和城乡建设委员会已经叫停了300多个在建项目，要求加快市场进入和增加供应。

另一方面，由于限价令的控制，一些城市的空房价格有一定的上涨。在这种背景下，一些开发商开始“挑选”买家。在网上，甚至有一首关于买房歧视的顺口溜:请全额入住，不要为抵押贷款而关门，为公积金贷款而搬家。这意味着能够支付全部金额的买家优先，相关家庭优先，而那些需要贷款的人受到限制和排斥。

在所谓的楼市看涨和歧视性销售的背景下，一些投机心理重新浮出水面，他们对各种首付贷款产生了不良想法。在这个过程中，一些中间人也充当了帮凶，承担利益驱动的风险。

为防范金融风险，确保房地产市场健康稳定运行，一些一、二线城市对市场中变相“首付”现象进行了全面调查。9月5日，北京银监局和中国人民银行业务管理部联合下发了《北京银监局中国人民银行业务管理部关于检查银行个人贷款资金非法进入房地产市场情况的通知》，要求北京银行业金融机构开展个人商业贷款和个人消费贷款自查工作，重点检查“房贷”等资金非法流入房地产市场的情况。此外，深圳一些银行已将30年期消费贷款期限缩短至5年。

笔者认为，在加强金融监管的同时，相关主管部门也应加大对变相掩盖市场、严重拖延市场开放的房地产项目的相关约束和处罚力度。

目前，房地产宏观调控政策没有放松的迹象。中央政府已经为房地产市场定下了基调，"房子是为了生活，不是为了投机"，房地产的"长期机制"正在制定。

房地产长效机制的建立需要一定的程序和时间，有效的政策也需要市场的检验。但是，对于当前市场中的个体企业和员工来说，放松调控、房价上涨等不负责任的言论被释放出来，导致市场不稳定，应该受到各方的控制和约束。