长风破浪会有时 农行浙江分行践行绿色金融纪实

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花儿凋谢了，红杏变小了。当燕子飞的时候，绿色的水包围着它们。

天更蓝了，山更绿了，水更绿了！当时，当光环进入21世纪的门槛，各种各样的人谁周游浙江称赞自然风光，这是吴越文化的发源地。一幅熠熠生辉的“农业银行绿”透过绿草如茵的台阶，向人们讲述了绿色金融的实践者和倡导者——中国农业银行浙江省分行的辉煌过去。

“两山”战略护航和“五水”联合治理

浙江是一个著名的水乡。水是生命之源，是生产的关键，是生态的基础。五水联合治理是一石多鸟的举措。从政治角度看，治水是深化改革、造福民生；从经济角度看，控水意味着掌握有效投资，促进转型；从文化的角度看，治水是为了把握现代文明的新风貌；从社会角度来看，治水意味着把握和平、稳定和促进和谐；从生态尺度来看，治水意味着抓绿色，发展优越环境。治水的难点在于统一思想，建立共识，改变人们不健康的生活方式。向污染宣战意味着向人们无序而广泛的生活方式宣战。

在蓝山下，我和我的船沿着绿水蜿蜒前行。在全省金融体系中，中国农业银行浙江省分行率先加入五水联合治理，创新推出五水联合治理专项产品，有效解决了财政补贴资金发放时间差和先付费后资金缺口问题，确定供水收费权和污水处理收费权可以作为质押担保，丰富了水利建设项目融资担保方式。目前，已支持190家客户和229个项目，总投资360亿元，带动项目投资1351亿元。

条溪清水河入湖安吉段整治工程是国家重点水利建设工程，是2014年水利部安排的浙江省八大重点工程之一，被列入浙江省“411”重点工程。该工程全长54.34公里，是确保跳河顺利入湖的重要工程，也是浙江省太湖流域水环境综合治理水利工程的重要组成部分。由于该项目主要由中央和地方政府出资，没有直接的经济效益，因此按照现行的银行信贷政策很难解决项目融资需求。根据项目资金运行特点，中国农业银行浙江省分行对接五水联合治理专项贷款，先投入信贷资金，再用各级财政专项补贴和当期水利建设基金偿还贷款。这种对接可以更好地解决项目建设期间资金到位不匹配的问题。项目总投资约20.5834亿元，邀请银行贷款10亿元。中国农业银行浙江省分行率先承诺提供7亿元贷款。2015年1月，根据审批程序，中国农业银行同意发放7亿元固定资产贷款，贷款期限为18年。

临海市渡桥镇富阳村由于发展迅速，忽视环境保护，一度阴燃。每年夏天，村子附近的下横塘河河床都堆满了生活垃圾，成为苍蝇、蚊子和臭虫的聚集地。为了让老百姓(603883，门诊股)早日回归绿水青山，杜桥镇决定对村里的生活垃圾和生活污水进行集中处理。在农业银行的大力支持下，今年3月成功获得1500万元项目贷款，杜桥镇污水处理工程顺利开工。据了解，自2014年以来，中国农业银行泰州分行响应省农行和省政府的号召，连续三年向各乡镇派出近百名干部和业务骨干担任在职干部，成为农业银行建设“水上泰州”的生力军。

河水清澈见底，两岸风景如画...今天的浙江农村正在进行绿色转型。

两个高点和一个剩余点执行差异控制

早在2008年，中国农业银行浙江省分行就率先制定了钢铁和水泥行业的行业信贷政策，并实施了客户名单管理。先后出台了钢铁、水泥、火电、纺织等54个行业的信贷政策，将企业客户分为支持、维护、压缩和退出四类。对不同类型客户实施差异化信贷战略、动态调整和定期监控，构建了相对完整的行业分析和营销导向、行业信贷政策和额度管理体系。绿色信贷指标体系嵌入行业信贷政策，具体涵盖效率、效益、环保、资源消耗和社会管理五大类指标。

中国农业银行浙江省分行通过实施差异化管控，收紧了“两高一盈”行业贷款，放开了更多贷款规模，更好地支持了符合政策导向的绿色环保产业和企业。本行每年制定并发布《信贷结构调整实施意见》，推进产业结构调整，明确“两高一盈”行业贷款比例年度控制目标，并将信贷结构调整目标纳入信贷管理综合考核评估，确保不符合绿色信贷要求的“两高一盈”行业贷款比例逐年下降。向行业先进企业和重点项目倾斜信贷资源，重点支持并购、转型改造、技术改造、节能降耗、产能海外转移等优质企业需求，不断推进客户结构调整；大力退出国家压力下降淘汰的落后产能企业客户和“僵尸企业”名单，积极参与企业落后产能的关停和处置。建立信贷前后台联动例会工作机制，优化业务流程。与公司部、农产品部、住房和信息化部共同参与了信贷前后联动会议，提前介入绿色信贷业务，提前出台政策和制度，并通过联动会议平台提前跟进风险控制措施，提高业务运行效率。为优质绿色信贷项目开辟“绿色通道”，优先安排贷款评审会议，缩短审批流程，提高审批效率。绿色信贷业务在业务授权、风险定价、经济资本评估等方面实行差异化管理。，并纳入年度综合绩效考核指标，有效完善激励约束机制，巩固绿色金融长期发展机制。

2012年，嘉兴有38家合格预拌混凝土生产企业、9家不合格自建站和10多家流动站。嘉兴地区的预拌混凝土产业可以说是一个布局不均衡的赝品。行业内无序恶性竞争层出不穷，极大地阻碍了嘉兴市混凝土行业的产业升级和健康发展。因此，嘉兴南方水泥有限公司从自身产业战略延伸的角度出发，计划在嘉兴收购三家具有一定规模和实力的预拌混凝土企业，对下游产业进行整顿和规范。得知此消息后，农行认为此次并购有利于促进嘉兴市预拌混凝土行业的产业升级和健康发展，因此主动介入。双方交易总价为1.75亿元，必须向农行申请M&A贷款8700万元。2012年12月，经总行批准，5年期贷款及时到位，极大地促进了当地水泥和预拌混凝土市场集中度的提高和规模效应的形成，有力地支持了嘉兴水泥行业的转型升级。

三改一拆支持贷款保护

“三改一拆”是浙江省政府于2013年启动的一项为期三年的行动，旨在改造和拆除旧住宅区、旧工厂区和城中村的违法建筑。经过三年的努力，旧住宅区、旧工厂区和城中村改造全面推进，违法建筑拆除取得较大成效，违法建筑行为得到全面遏制。

舟山普陀区沈家门渔港以夜店闻名，这里的居民对半圣东街区近年来的巨大变化惊叹不已。它曾经是一座有着狭窄小巷的古城。现在，大量集中的破旧房屋和棚户区已经被拆除。闲置土地正在加紧建设，准备建设集休闲、办公、娱乐、居住为一体的渔人码头，这不仅为居民提供了一个放松的好地方，也为当地服务业的发展搭建了一个大平台。

在浙江，三改一拆正在深入推进。在过去的三年里，三项改革和一次拆除的标志已经传遍了全省。城市中村庄的改造使城市变得更好，旧住宅区的改造使旧社区看起来更新，旧工厂区的改造使鸟儿有笼子来振兴土地，拆除非法建筑使城市和农村地区看起来更新。这是浙江的庄严承诺:“绝不把肮脏、脏乱、泥泞的污泥和违章建筑全面带入小康社会。”

围绕城市化进程中的三改一拆、旧城改造和安置房建设的资金需求，农行浙江分行随处可见。启动农村城镇化贷款和新城、新农村支持贷款，配合各级地方政府大力推进的科技园区、产业孵化器、梦想镇建设，为特色镇建设提供贷款，为落户特色镇的企业提供固定资产贷款，为特色镇创新型企业家提供信贷支持。此外，本行还为再生资源回收企业创新推出了排放质押贷款、林权质押贷款、退税质押贷款等一系列信贷产品。通过发行M&A贷款、银团贷款、债券承销、理财和融资等方式。，支持兼并收购、转型改造、技术改造、节能降耗、产能转移等需求。，促进产业转型升级；通过产业基金、ppp和政府采购服务等新的融资模式参与绿色金融领域的基础设施建设。

中国农业银行浙江省分行在五水联合治理的同时，还在国家农业银行系统启动了美丽农村贷款，解决了农村生活污水处理、古村落保护和生态旅游项目资金短缺的问题，累计贷款300多亿元，覆盖全省191个乡镇。绿色信贷理念应用于信贷准入、贷前调查、审批、信贷利用和贷后管理的全过程，确保信贷资金投向符合技术升级、碳排放约束和绿色标准要求的领域。三年来，支持工业节能减排、清洁能源发电、环保设备制造、废弃物资源综合利用等300多家绿色企业，累计贷款400多亿元。中国农业银行浙江省分行发展绿色金融的态度坚定，措施有力，积极推动浙江绿色经济发展。例如，18亿元的信贷支持新场秦村水库的建设。项目建成后，每年可向周边市县供水1.26亿立方米；中广核三门龙木山风电场项目贷款4亿元。

1000亿承诺培育浙江模式

在今年7月31日举行的湖州市国家绿色金融改革创新试验区动员大会上，中国农业银行浙江省分行作为唯一受邀参加会议的大型国有商业银行，与国家绿色金融改革创新试验区湖州市政府签署了战略合作协议。计划在未来五年内提供1000亿元的意向授信额度，重点支持节能环保产业基地、绿色农产品(00061、诊断股)基地、绿色能源和水资源。此前，中国农业银行浙江省分行先后与浙江省政府、杭州市、温州市、嘉兴市等市政府签署了全面战略合作协议，承诺在信贷政策、信贷规模和业务处理等方面对绿色企业给予全面倾斜。目前，绿色信贷余额已超过400亿元。

中国农业银行湖州分行是湖州绿色金融服务改革创新的示范银行，被中国农业银行浙江省分行确定为绿色金融创新试点银行。通过建立特许经营体系、提供专业人才、实施特殊政策、探索与地方政府的互利共赢合作，农行将在现有业务的基础上积极创新，打造更具可复制性、可扩展性和可持续性的绿色金融“湖州模式”。目前，中国农业银行的惠农网上贷款、美丽农村贷款、全国第一笔农村集体建设用地使用权抵押贷款等多种产品已在湖州率先试用，未来将推出更多适合湖州的绿色金融创新模式。

根据绿色金融改革创新试验区总体规划的要求，湖州市将重点支持绿色产业创新升级的金融支持，农业银行将优先保障湖州市重点领域和产业对绿色资金的需求。未来五年，农行将重点关注节能环保产业基地、绿色农产品基地、绿色能源、水环境综合治理、农村重建等领域，全力支持湖州绿色产业发展。同时，支持通过发行债券、并购、租赁、股权融资和产业基金等方式，为绿色发展开辟多元化融资渠道。湖州农业银行重点支持“生态+”产业和传统优势产业的绿色升级项目。2017年，绿色贷款余额达到100.6亿元，比年初增加15.9亿元，占新增贷款总额的31.6%。

绿色代表创新和优先权。中国农业银行浙江省分行将赋予湖州分行更大的创新权力，积极构建支持绿色发展的激励机制和抑制消费增长的约束机制，形成“绿色氛围”。同时，进一步优化政策流程，优先审批重点绿色项目，优先考虑信贷规模。依托农业银行(601288)集团优势，建立涵盖投融资、资金、租赁和跨境服务的绿色金融联动创新机制。据报道，2017年上半年，在中国农业银行浙江省分行“绿色工程优先”体系下，湖州农业银行新增绿色信贷项目7个，信贷总额37.16亿元，贷款14.46亿元。

创新实验区意味着先尝试，只有成功，没有失败。中国农业银行浙江省分行行长冯表示，中国农业银行浙江省分行在积极实施“美丽浙江，让生活更美好”、“两山”战略，大力发展绿色金融的同时，探索了一条经济、金融、生态平衡发展与创新的道路，将在浙江模式建设中履行自己的使命和职责。

自2013年以来，中国农业银行浙江省分行支持78家产能落后企业实施技术改造，发放贷款71亿元；累计支持66个工业节能减排项目，贷款余额123亿元；累计支持核电、水电等清洁能源发电项目89个，贷款余额93亿元；累计支持环保设备制造、废弃物资源综合利用等环保相关生产企业75家，贷款余额23亿元；五水联合治理专项贷款余额183亿元，累计贷款350多亿元，带动项目投资近1000亿元...我们坚信，一个现代化的天堂将在这片富饶美丽的土地上崛起。(孙、严晓艳)

点评:绿色金融为美丽的浙江增光添彩

美丽的浙江，美好的生活。浙江是改革开放的前沿，是中国转型升级的典范，是绿色经济的先行者。国务院关于在浙江省建设绿色金融改革创新试验区的决定意义重大，影响深远。青山绿水常醉。绿色金融不仅能推动新业务的增长，也是以商业化形式履行社会责任的最佳组合。作为一家大型国有银行，农行将以此为契机，全面支持浙江绿色金融改革创新，为美丽浙江的培育做出贡献。

服务是一个永恒的主题

“客户第一，一致性”是农业银行的服务理念。为发展绿色金融，培育新的业务增长点，不断提升市场竞争力，加快业务转型发展和信贷结构调整，农业银行不断强化服务理念，深化服务模式创新。率先在浙江省分行设立绿色金融部，专注于人才和产品，提供一站式金融服务；在台州等分行试点小微企业信贷业务，试点“批贷、工厂化经营、标准化经营”，实施专业化、集约化管理；嘉兴嘉科支行等12家科技支行已经成立，试行小微科技企业信贷业务专营。这些机构成立后，实施了“双绿色”金融服务模式，为绿色企业开辟了绿色通道，优化了内部审批流程，提高了服务效率，并给予优惠利率，降低了服务收费标准，有效减轻了企业负担。浙江分行还创新性地提供清洁发展机制咨询业务等综合金融服务，全面提升绿色企业的金融服务体验。

银行业是一个服务业。没有服务，它将失去生存的根基。如果服务不好，它就没有生命力。众所周知，如果服务是好的，一条落后的路线可能会恢复活力，起死回生；如果服务很差，一条先进的线路也会衰落，走向死胡同。中国农业银行浙江分行的实践证实了这个简单的真理。

首都，建造不能失败的长城

作为一种市场化的制度安排，金融在促进环境保护和生态建设方面肩负着义不容辞的责任。绿色金融是指金融机构以绿色信贷为主要金融手段，通过差异化信贷管理支持环境保护和节能减排，通过金融手段加强对企业环境违法行为的约束和监管，通过实施绿色金融促进业务转型和结构调整，通过强化环境监管信息促进信贷安全和风险防控。因此，发展绿色金融是中国农业银行转型发展的必然要求。

近年来，中国农业银行浙江省分行完善了绿色政策体系，引导资金积极投向绿色农业、清洁能源、绿色交通、区域污染防治等领域，将绿色金融作为服务实体经济及其自身转型发展的重要着力点。在今年6月29日召开的浙江省绿色金融改革创新试验区动员部署会议上，农业银行与省政府签订合同，安排2500亿元人民币专项信贷，全力支持浙江绿色产业发展。针对节能环保产业基地、绿色农产品基地、绿色能源、特色城镇、水环境综合治理等重点领域的信用投资，制定专项信用评级、客户准入、信用审批等相关政策标准。同时，通过发行债券、并购、租赁、股权融资、产业基金等。，支持为绿色环保产业开辟多元化融资渠道。

资本是企业兴衰的关键，绿色战略是造福子孙后代的伟大发展。农业银行很清楚，好钢必须用在刀刃上。自2013年以来，浙江省分行已与杭州、温州、嘉兴、衢州等省市政府和地方政府签署了全面战略合作协议。在信贷政策、信贷规模和资源配置等方面给予全面支持。

创新，永恒的旋律

创新意味着变革，变革是一个国家进步的灵魂，是人类发展的不竭动力，也是绿色金融发展的核心动力。作为大型国有金融机构，农业银行始终坚持创新理念，大力发展绿色金融。近年来，中国农业银行浙江省分行率先创新绿色信贷政策和制度，投资节能环保产业基地、绿色农产品基地、绿色能源、特色城镇、水环境综合治理等重点领域，制定专项信用评级、客户准入、授信审批等相关政策标准；创新性排放权质押贷款、林权质押贷款、可再生资源回收企业退税质押贷款、合同能源管理未来收益权质押融资等。，努力解决绿色企业担保和融资难的问题。

农业银行积极构建绿色金融创新长效机制，赋予浙江分行更充分的创新权力，积极构建支持绿色发展的激励机制和遏制高污染企业的约束机制；创新绿色金融产品，加快特许经营权、项目收益权、排污权等环境权的探索，实现融资质押；充分发挥银行综合经营优势，建立涵盖绿色融资、绿色投资、绿色基金、绿色租赁、绿色保险的绿色金融联动创新机制；继续发挥国有银行的主导作用，与浙江各界携手，全力支持改革创新试验区建设，探索科学有效的绿色金融体系和机制，创新绿色金融，共同推进绿色发展。

可以预见，未来浙江绿色金融改革创新的示范和引领作用将越来越突出。(孙、严晓艳)