金融支持先进制造业可创新融资模式

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本报记者蒋

《中国经济时报》记者近日在浙商银行北京和天津分行发现，只要开发出合适的金融产品，高投资、高风险、高无形资产比重的高科技企业融资问题就很容易解决。

天津费璇科技有限公司(以下简称“费璇公司”)位于天津滨海新区，是中国第一家从事电磁轴承研发的高科技企业。其自主研发的磁力轴承打破了国外技术的垄断，可应用于压缩机、鼓风机、半导体生产线等领域。创新成果也得到了天津市高新技术成果转化中心的认可。与传统风机相比，磁悬浮风机节能30%以上。费璇公司副总经理蒋英表示，费璇公司是中国唯一拥有磁悬浮轴承核心技术知识产权和跨行业应用能力的企业。

目前，费璇公司刚刚通过技术准备和应用研发阶段，正处于产品推广阶段。为了快速占领市场，主要采用租赁销售。费璇公司生产的每台鼓风机成本约为50万元，月租金收入约为2万元。设备出售后至少需要2年时间，这样成本才能完全收回。因此，租金收入的缓慢效应和对产品推广资金的巨大需求之间的矛盾日益突出。

浙商银行基于费璇公司的特殊业务模式，为其定制了独家合同能源管理方案。借助“1+n”供应链模式，浙商银行基于供应链下游企业，给予费璇公司直接授信额度和2亿元的供应链管控金额；费璇公司在运营过程中向下游企业销售设备，下游企业利用供应链融资信贷向费璇公司支付设备货款，贷款利息从后续设备使用期间节约的能源成本中按一定比例支付。

“发展先进制造业的金融支持不仅在于简单的资源倾斜，更重要的是在于创新与企业经营模式相结合、识别风险、把握机遇的融资方式。”据分析人士称，该计划实施的关键在于财务计划深入嵌入智能制造和绿色低碳产业链，费璇公司和下游供需两端企业分别避免预付款和一次性大额投资的困扰。基于智能制造的产业特性，智能设备可以实现远程监控，银行可以在第一时间掌握下游企业的作业率、产量等生产数据，从而了解真实的经营状况，确保风险控制。

“随着‘互联网+’和人工智能技术的发展，我们可以利用智能制造设备的远程智能控制，将创新和定制的金融解决方案深入嵌入现代供应链和绿色低碳新兴产业，从而推动互联网和大数据的发展。人工智能与实体经济的深度融合。”浙商银行天津分行副行长贾志云告诉记者，截至今年10月底，该行通过该计划向75家企业提供了38.9亿元融资支持，其中4家企业被工业和信息化部列入“2017年服务型制造示范企业”名单。

在北京，记者了解到，北京舒尔科技有限公司(以下简称“舒尔科技”)是中关村科技园区的一家高科技企业。1998年从美国引进软水器技术，经过十多年的自主研发，拥有软水器技术专利。随着市场的发展，舒尔技术于2015年开始研发云智能平台，并于2016年全面转型为智能软水器产品。据测算，R&D前期必须投入1500万元，这与自有资金相比是九牛一毛。

2017年5月，舒尔技术负责人向浙商银行北京分行申请贷款时表示:“申请贷款总是因为投资金额大，后续研发存在不确定性。初期销售不理想，很难获得银行支持。”

“在调查中，我们发现了舒尔技术的劣势，但通过进一步分析该企业的技术优势和收益，结合其发展规划和净水行业更好的发展前景，我们认为智能软水器产品的市场需求巨大，风险可控。最终，公司将获得650万元的三年循环贷款，每月只还利息，不还本金，减轻了企业的月还贷压力，并专注于智能软水器的研发。”浙商银行北京分行小业务部客户经理陈发扬告诉记者。

舒尔技术从银行获得资金后，产品研发速度加快，新产品进入测试阶段，即将投放市场。

“小额信贷业务更加关注新兴产业，小额贷款客户逐渐从传统的加工和商业企业转向新兴的‘双创型’小微企业。下一步，我们将继续把互联网基因移植到小微企业的全流程服务中，使金融服务“跑”得更快更远，让更多小微客户受益。”浙商银行北京分行行长助理丁明说。

截至2017年9月底，浙商银行小微企业贷款余额达到1732亿元，占同期贷款总额的31.01%，在中国股份制商业银行中排名第一，小微客户授信近16万户，贷款6000多亿元。