“浅谈基层行提高合规意识的几点思路”

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一、守法文化建设的内涵和重要作用

2005年4月，国际巴塞尔银行监管委员会发布的“合规与银行内部合规部门”高级文件是“合规文化”最早的来源，同年10月，中国国家银监会主席刘明康在上海银行同业公会召开的首届合规年会上再次表示， 第一对银行规避这种风险的管理方法的关联性进行了界定，具体包括:第一，银行全体成员在内部自觉守法理念，倡导合规风气，加强合规管理，营造合规氛围，良好 建设合规文化，防范合规风险，强化员工合规经营意识，对提高经营管理水平需求，提高风险管理水平和风险防范能力，确保各项业务合规快速发展和银行经济效益至关重要

二、基层农业发行对开展合规文化建设，发挥各项业务主力作用，防范经营风险，提高业务经营质量，保障农业发行持续快速发展具有十分重要的意义。

(一)推进合规文化建设是基础农业发行发挥政策性银行功能的需要。

农业发行是刚从封闭运行机制转型的银行，从银行内部管理、经营理念、管理手段来说不像商业银行那么成熟，近年来，基层管理水平在全体员工的努力下有了很大的提高，但信贷管理、会计结算等业务的员工仍然存在许多不可忽视的问题， 基层分公司员工合规意识淡薄，规章制度执行力度不够，处于违规现象发生的最基层的分公司，合规基础薄弱，违规造成的损失也很大，要实现政策性农业支持的持续快速发展，合规文化建设势在必行

(二)培育守法文化是农业发行提高制度执行力的需要。

现在，随着社会法制环境的完善，银监会对金融机构的监管也日益规范，农业发行仅靠自身原有制度已力不从心。 这是建设良好的合规文化，实现银行内部合规与外部监管比较有效的互动，促进农业发行整体优化过程管理，加强内部控制，实现稳健经营，有效提高制度管理者向文化管理者转变的执行能力的重要途径

(3)推进合规文化建设必须防范事件风险。

近年来在农业上发生的事件，事件的根源大多与员工守法意识的淡薄、违规操作、缺乏职业培训有关。 因此，要从根本上杜绝事件的发生，必须推进合规文化建设，从观念上纠正，完善流程操作，加强内外监管，让员工自觉、习性遵守规则，从根本上杜绝事件的发生

(四)推进合规文化建设是基础农业发行深入公司文化建设的需要。

合规文化建设包括公司制度、员工行为、价值取向、社会形象等建设文案，是公司文化建设的重要文案之一，通过推进合规文化建设，将合规理念渗透到每一个员工的思想中，并向员工灌输规章制度 塑造信念和精神，成为农业发行持续快速发展的思想动力，形成具农业发行特色的守法文化。

三、基层行合规文化建设的难点

(1)由于制度设计的缺陷，员工对合规的执行力没有信心。

农业发行的各项制度一直很完善，但基层行为还没有实现制度面前人人平等。 有些制度本身存在很多问题，制度的制定者与现实的可行性状况存在差异，难以遵循制度。 目前，分行根据上级行的要求制定了许多规章制度，但基本采取形式，执行力度较差。 虽然很多制度没有考虑到地域性的差异，但是到了基层行却因为现实的原因无法实施，最终没能做到，往往会给员工留下死板的坏印象。 不实行制度的效率，就是实行制度自找麻烦，长时间存在，这一现象严重影响了制度实行的认真性。 其次，规章制度本身的缺陷是因为我们一些基层分行制定的规章制度大部分是程序性规定，缺乏制度本身。 最后，制度执行中存在缺陷，目前分行合规管理职能都由基层人员实施，运动员、裁判员往往是一个人，缺乏较为有效的监督，制度过于繁琐，与基层人员素质相结合，引起员工厌恶，

(二)基层人情文化大于守法文化。

基层行的职工大部分是农行计划的转变或以往的招聘补充，常年在本乡本土工作，同事之间形成了一个小圈子，人情面子、乡党文化积重，对制度的执行产生了非常不利的影响。 有利的一面是进入领域信息表达工作开展比较顺利，不利的一面是员工应该遵守制度参与人情世故，员工权利意识淡薄，灵活意识过重，大体上没有底线，没有公平公正的氛围，没有章守顺 其次，基层行人的治疗观念依然存在，提倡守法文化的本质是倡导法治文化，但在基层行管理中，工作以领导为中心，以领导满意为标准，员工识别能力不足，制度软化，表现得很好

(3)基层行开展守法文化建设认知误区。

基层经营者没有真正认识到合规文化建设是业务持续快速发展的软实力，不仅割裂了合规文化建设和业务快速发展，简单地说，合规文化是创建公司文化，是上级的事，也是基层的事 这直接导致了守法主体的逆转，守法建设的参与主体应该是基层行的一线员工，守法文化的培养应该是自下而上的，只有一线员工有守法意识，制度才能得到落实 在实际工作中，应该积极接受守法文化渗透的一线员工往往是被动的。 这是因为，积极引导守法建设的主体进行守法文化建设是迫切需要应对的问题。

(四)在基层进行守法文化建设的短期行为。

基本的合规文化建设往往只能配合高级别的行制定推广培训计划，不能实际开展实质性的业务，也没有合规文化建设所依据的文件和目标，这就不能将合规文化建设与银行整体的快速发展结合起来。 考核体制仍然是业务快速发展的指标，合规方面的文案少，合规评价的惩戒作用有限。 这种业绩较轻的合规绩效考核理念，往往会促使基层高管、员工将自己的观察力放在考核文案的重点——业务快速发展指标上。

四、基层守法文化建设的首要途径

(1)合规的确立从管理层开始，牢固树立全员的合规意识

合规文化首先需要管理者带头推动和影响员工自主遵守现有的各种规章制度。 管理者，特别是基层行领导具有巨大的师范作用，对身边的员工起着标杆作用。 为此，要加强合规部门的力量，在二级分支机构建立健全合规人员组织结构，建立合规人员，与部门合规负责人建立联系机制，进一步确定部门合规负责人和联系人管理和协调责任。 其次，将合规管理和合规文化建设融入到全体员工的意识中，树立管理者不是让我做，而是我们自己要做，并且要自觉做的观念，这让合规为银行带来了价值， 合规管理和合规文化建设是规范操作行为，遏制违规违纪问题和事件发生，全面防范风险，提高经营管理水平的完整制度管理体系，是从源头上防范风险的迫切需要——落实科学快速发展观，落实农行新 将合规观念和意识渗透到全体员工的血液中，渗透到各个岗位、各个业务操作环节，督促全体员工在开展经营管理工作时遵循法律、规则和标准，培养员工的合规意识，做到全程“合规所有者的责任”、“自主合规所有者的责任” 必须推行“合规创造价值”等合规理念，倡导诚实、信用、诚实的道德价值标准或行为规范和公司文化。

(2)重视合规管理组织的建设。

设立合规部门，充分认识合规部门的重要性，克服人员少、任务重、时间紧迫等困难，设立独立、坚强的合规部门，努力重视合规部门的建设。 合规专业人员必须具备较强的专业素质和较强的个人素质，要选择具备什么样高度的敬业精神，让具备相应技术资格和业务能力的人员充实合规经营管理队伍，培养和造就高素质的专业化队伍 业务部门实施较为有效的自我合规控制第一道防线，合规部门在事前和事件中实施专业化合规管理第二道防线，合规部门作为银行内部管理和外部监管规则连接的主要渠道，有管制规则、风险提示、 将监管意见等分解为各业务部门或其他后台支持部门，各业务部门积极寻求合规部门的支持和帮助，积极提供合规风险新闻或风险点，协助合规部门进行风险监测和判断。 合规部门应当通过提供建设性意见，帮助业务部门管理合规风险，为中银领域的业务和产品创新提供合规支持，将业务创新带来的法律风险降至最低。

(三)完善现有制度，为守法文化的培育提供制度保障；

合规事业以完善的制度为前提。 长期以来，农发行内部缺乏统一完善、全面科学的合规风险管理法规制度和操作规则，许多制度存在笼统化、笼统化、模糊化的问题，缺乏可操作性，必须理顺现有制度，尽量使之能够操作 首先，必须确定职责，基层行内部必须有严格的授权、监督机制，形成违约责任必须被追究的氛围。 其次，在识别、量化、判断、解决等方面，要及时科学合理地改进过去的规章制度和操作方法，规章制度不应多年不变，制定规章制度时一定要具有对比性、具体化，操作性强。

(4)强调员工守法主体的地位。

合规建设的参与主体应该是基层行的一线员工，通过持续开展比较一线员工的教育和培训，将农业发行规则和规范、合规政策、合规意识和合规责任等要求及其精神实质灌输到员工的意识中。 根据业务迅速发展变化，遵守与时俱进开展相应培训和教育的纪律法律，大力推进尽职尽责、廉政工作的先进典型，发扬正气，分析典型范例，公开解决典型事件和违纪责任人，对员工进行预警教育。 通过多层次的合规培训，使合规文化氛围形成全线。

(五)建立合规经营处罚激励机制。

由于对合规风险管理重视不够，激励约束机制相对不足，表扬力度小，处罚措施轻。 对造成损害或肇事的人，处罚也不严厉，惩戒作用有限。 守法文化的建立必须具有明确的责任制、问责制和相应的激励约束机制，充分体现银行提倡守法、惩治违规行为的价值观念。 一是建立章法制，建立合规经营判断机制和严重违规行为报告制度，对重大、突发合规事件必须报告未报告或延误报告、虚假报告、虚假报告、漏报的，根据有关情节、不良影响程度等，制定有关规定 二是建立合规问责制。 合规事业做得好，或者对抵制举报违规有贡献的，应当给予保护、表彰或者奖励。 加大违章处罚力度，提高违章价格，存在或隐瞒违章问题，造成资金损失和经济事件的，严格追究各级管理人员的责任。 三、建立检查员再监督制度，未发现各级管理人员、合规部门人员、监管人员在日常合规风险管理检查中应发现的问题。 未提出此种处罚的未处罚、修改意见的，应当一并处罚。 (陈鼈琳)