“银行经营社会效益与自身效益之浅见”

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经济效益是指经济活动中劳动消费、资金占用和有用劳动成果的比较。 提高经济效益，就是在相同的生产条件下，以尽可能少的生产劳动和物化劳动的消费，生产出尽可能多的符合社会需要的产品。 在社会主义制度下，由于社会公有制的建立，不仅产生了社会主义微观经济效益，也产生了宏观经济效益。 宏观经济效益是反映在整个国民经济中的经济效益。 微观经济效益是反映在一个地区、一个部门或一个公司上的经济效益。 银行经营的社会效益和自身效益是宏观经济效益和微观经济效益在银行的具体表现。 银行经营的社会效益首先是银行信用资金投入与社会生产的比较反映了宏观经济效益 银行经营的自身利益，首先是银行信用资金投入与银行收入的比较，反映了微观经济利益。

银行经营的社会效益和自身效益有一定的差距或有一定的矛盾，具体表现如下

(一)信贷资金的社会效益和自身效益整体一致。

首先是社会主义银行经营目的与社会主义生产目的根本一致性的决定。 满足人民日益增长的物质文化需求是实现银行经济利益的前提而银行经济利益的实现是满足人民物质文化需求的内在要求 另一方面，国家根据社会诉求制定国民经济快速发展计划，银行只有在计划指导下，根据社会需要组织经营，才能使信贷资金的采用发挥相应的作用，自身也获得了相应的经济利益。 另一方面，银行经济效益的实现也是满足劳动者需求的内在要求。 这是因为银行获得的利润一部分由自己支配，大部分交给国家，国家为了满足劳动者的需要，必然会向银行寻求利益，为社会提高越来越多的资金。

其次，是由银行和社会快速发展的依赖关系决定的。 银行经营与社会经济的迅速发展有正相关。 也就是说，社会经济的健康、快速发展为银行的经营创造了有利的条件，提供了良好的环境和基础，必然会促进经济的快速发展。 银行的快速发展，可以为社会经济的快速发展提供先进的服务和越来越多的资金，促进社会经济的更快发展。

(二)银行经营的社会利益和自身利益也可能存在一定的矛盾。

社会主义银行经营的社会利益和自身利益有一定矛盾的原因是，它不仅是经营货币的特殊公司，也是国家管理国民经济的职能部门。 作为国家的银行必须认真执行党和国家的金融方针、政策，考虑社会整体的经济效益。 这就产生了银行经营的社会利益和自身利益的矛盾。

如何处理银行经营的社会效益与自身效益的矛盾，使两种效益有机结合，笔者认为应从以下几个方面着手。

(一)在正确认识矛盾的基础上，把握矛盾的主要方面，着力解决两者的关系。 就其两种利益矛盾而言，社会利益是矛盾的第一个方面。 为什么这么说呢，因为社会利益是前提，社会利益不好，自己的利益再好也是暂时的。 相反，社会利益变好，自身利益的提高受到影响就会暂时。 基于此，无论是专业银行还是政策性银行，都要在其经营过程中认真贯彻国家货币信用方针和产业政策。 自身利益必须服从社会利益，保证国民经济持续稳步发展。 这是银行经营的大方向，是社会主义国家银行的特征。

(2)积极搞活库存，努力优化增量，合理运营信贷资金。 从目前的情况看，银行信用存量中不良贷款的比例较大，成为制约银行经营利润提高的重要因素。 因此，银行应努力充分利用不良资金，采取行政、法律、纪律、信用等手段，努力激活这部分沉淀资金。 优化增量是提高银行经济效益的重要措施。 银行应严格按照各时期国家制定的产业政策，结合当地特点，明确贷款投入，采取各种措施，防止非正常贷款新生。

(三)建立健全管理、监督机制。 适应新形势的要求，完善各种管理机制。 特别是贷款发放，要从贷款立项、调查、审查、审议、审批等各个环节逐步关闭，落实各环节负责人，增强监管约束力度。 不断充实融资部门的专业技术人员，提高项目考察判断水平，为保证融资投入质量奠定基础。 并逐步发挥会计、审计等部门监管职能的作用，确定各项自责权，增强监管意识和压力。 需要注意的是，要事先管理监督员工的要点，以免资金浪费和损失。

(4)努力提高银行职员的政治工作素质。 银行职员的素质是银行经营的基础。 在提高银行人员素质方面，可以提倡岗位培训、自学，鼓励员工在中学工作、在学校工作等方法。 银行工作人员要提高素质紧迫感，建议根据工作人员的专业技术水平、业务能力和业务绩效明确级别，不搞终身制，提高优劣，结合绩效考核奖金，自主提高素质。 (农发行定陶区分店慕华)