消费金融市场将迎来“挤泡沫期”

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本报记者蒋

虽然消费金融市场的潜力是无限的，但目前，消费金融市场将迎来一波挤出泡沫的市场。4月25日，在中国社会科学院国家金融与发展实验室与京东金融联合举办的“消费金融:发展与创新研讨会”上，与会者表达了上述观点。

根据国会发布的《中国消费金融创新报告》，中国目前的消费金融市场规模估计接近6万亿元。如果增长率预计为20%，到2020年，中国的消费信贷规模将超过12万亿元。网络消费金融产品的出现释放了消费潜力，促进了产业升级，但良性、可持续的风险防控模式是消费金融成功、可持续运行的基础。如果缺乏或过度开发，就会导致风险。

国家金融与发展实验室银行研究中心主任曾刚提醒说，在发展消费金融时，我们必须保持风险底线。不要透支消费金融的发展潜力。此外，我们应该保护消费者金融的隐私和个人隐私。

京东金融消费金融事业部总经理曲力表示:“互联网消费金融的快速发展在一定程度上促进了消费领域的金融供给，也可以解决金融包容性问题。然而，普惠金融不是口号。事实上，包容性金融是由社会责任驱动的，是良性和道德的。归根结底，金融产品的定价是无愧于自己良心的，而不是披着“包容性”的外衣，进行不合理的高价消费。

对于消费金融而言，数据和技术在一定程度上改变了风险控制和客户获取效率。在过去的20年里，传统金融机构的服务模式倾向于为企业融资，为大企业提供贷款。三年前，消费金融逐渐成为热点，不仅是因为政策红利，还因为人们消费习惯的改变，这使得金融服务越来越以互联网为基础。

根据该报告，在消费金融领域，技术驱动将贯穿从资产收购到资本对接甚至用户体验的整个过程。同时，数据驱动的风险定价是消费金融企业的核心竞争力之一。

互联网金融协会秘书长卢树春指出，就目前情况来看，互联网消费金融领域的过度借贷、重复授信、过度收费和个人信息保护等问题，可能会对未来的金融风险和社会风险造成一定的不稳定因素。

事实上，控制风险的能力是包容性金融实践的基础。从整个行业和国内市场来看，普惠金融并不仅限于互联网金融机构，传统金融机构也是金融技术的深度参与者。实践也证明，新技术的应用最终有助于降低金融服务成本，提高服务效率，促进金融服务的包容性，特别是使消费金融规模更大、成本更低。

“随着监管政策变得更加清晰，消费金融市场必将迎来一个消除泡沫、发现价值的净化期。”面积力表示。