搭桥梁 筑平台人行临沂市中支推广应收账款融资服务平台应用侧记

本篇文章1488字，读完约4分钟

“只需点击几下鼠标，我就把应收账款转到了金融机构，几天后就拿到了贷款。我真的没想到会在没有抵押品的情况下向银行借钱。”回顾最近的融资过程，山东临沂十里达农资有限公司财务经理邢玉山掩饰不住内心的激动。

“应收账款融资服务依赖于核心企业对其供应链中的中小企业的‘增信’，能够有效解决中小企业的融资问题。近年来，中心支行围绕应收账款融资服务平台在盘活企业资产存量、降低企业融资成本、弥补企业融资不足等方面的独特作用，不断加大平台的推广应用力度。”中国人民银行临沂分行行长吴金忠告诉记者。

据统计，截至5月底，临沂市应收账款融资平台注册用户438户，企业通过该平台实现融资交易354笔，交易额134.7亿元，其中348笔满足中小企业融资需求，融资金额112.2亿元。越来越多的中小企业，如十里达农资有限公司，信用等级低，缺乏抵押品，通过应收账款融资服务平台方便快捷地获得融资。

记者了解到，应收账款融资服务试点项目启动后，我行将其推广应用列为信贷申报的重点工作和“一号”工程，加强了与政府部门的沟通和申报，完善了多部门联动的工作机制，并召开了临沂市应收账款融资推广会和应收账款融资服务平台推广会。按照“地方政府主导、人民银行推动、核心企业示范、金融机构参与”的思路，制定并发布《市级企业应收账款质押融资服务试点工作方案》，应用“持续稳健”平台，积极引导金融机构大力发展应收账款质押融资业务，降低应收账款质押融资成本。

“通过应收账款融资服务平台，我们帮助产业链中的上游企业获得高效、低成本的融资，并与供应商建立更好、更紧密的合作关系。同时，它也使我们公司能够减少预付款项和延长应付账款。循环，提高资金利用率，优化报表结构，帮助构建良好的供给生态系统，实现互利共赢。”(002470)生态工程集团首席财务官李说。自2015年以来，本集团通过应收账款融资服务平台，带动临沂十里达农资有限公司、临沂米勒商贸有限公司等8家上游企业加入该平台，帮助上游企业在该平台上募集了8笔资金，金额达2.8亿元。

应收账款融资服务平台定位于服务中小企业的应收账款融资，企业的参与是重要保证。据了解，本行积极组织核心大企业、上下游产业链中小企业、金融机构和市级相关部门参加应收账款融资业务培训会议，引导和帮助企业在中国应收账款融资服务平台注册，打开企业平台融资的“入口”。通过实地考察、企业座谈会、银企对接会、资金交易会等方式，鼓励和引导企业积极参与应收账款融资试点工作，盘活企业资产，增加企业资金流动性。

“对于金融机构来说，通过中国人民银行建立的应收账款融资服务平台，核心企业的直接参与不用去企业现场调查，也不用担心检查其应收账款的真实性，解决了金融机构的问题。应收账款商品的真实性难以核实，账目难以确认，信息不对称提高了融资的成功率和及时性。”民生银行临沂分行行长秦剑(600016)说。

据了解，我行不断强化金融机构的主力军作用，建立了工作交流机制，要求金融机构每月初报告平台应用的工作进展、遇到的困难和问题，确保能实时掌握推广情况。建立工作考核机制，将推广工作纳入年度综合考评，要求金融机构将平台推广工作作为重点工作，努力在推广工作中取得实效。推动辖区内大多数银行将平台应用与商业银行信贷业务审批紧密结合，将应收账款融资服务平台应用嵌入信贷审批流程，提高平台使用效率。例如，民生银行临沂分行通过应收账款融资服务平台为中小企业提供各种融资解决方案，包括基于核心企业的供应链融资业务，开展一对多、多对一、多对多的供应链融资业务。截至5月底，已有46家企业在平台上募集到95笔资金，总金额达56亿元。