长城资产支持实体经济：中小企业才是盘中菜

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经过多次夏雨，初夏的“天府之国”充满了茂盛的植被和生机。在中国中西部的主要省份四川，共有111家a股上市公司。在“互联网+”和“中国制造2025”等国家创新战略的推动下，中小企业的创造力越来越强，其发展潜力不容低估。

这些企业从小到大，从弱到强，从国内到国外，成长过程并不顺利。毫无例外，在企业启动之初，最大的问题是无担保、无担保、前景不确定和资金短缺。7月初，记者走访四川多家企业时发现，拥有完全金融牌照的资产管理公司已成为中小企业合作的重要选择。

雪中送炭，金融功能多元化，支持中小企业

访问期间，许多企业家表示，实体经济的发展需要金融资本的支持，尤其是对中小企业而言，他们希望金融资本能够伴随企业的成长，这不仅可以锦上添花，还可以帮助他们度过难关。

在离市区不远的成都青白江区工业园区，68岁的“父亲”邓回忆起1996年底创业时的艰辛。他还是觉得很动情:“当时我带了七八个人，借了三台电焊机，租了一个工厂。我开始这样做。”他说为了创业，他拿出了仅有的3万元存款，借了10万元。

天香环境(300362，临床单元)组车间。

然而，最困难的部分不是开始。邓的天翔环境在2014年上市后迎来了一场“真正的战略转型”，并计划收购全球先进污泥处理技术企业和设备制造商美国圣骑士(American Paradian)80%的股权。

“通过海外并购，可以迅速形成环保产业链，利用国外先进技术，环保产业需要更多更好的技术和市场。”邓认为，他的企业，从设备制造到热电和水电设备开发，再到环保产业，都是紧紧跟随国家的政策，而且方向不可能是错误的。

方向没有问题，但金钱已经成为一个路障。2015年底，邓经历了创业以来最艰难的10天。面对年底天翔环境下暂时的资金缺口，他急得像热锅上的蚂蚁，而最终被讨论的海外M&A项目的资金问题也岌岌可危。

上帝从不关上一扇门，但他会打开另一扇门。邓对的10天围攻很快被中国长城资产管理有限公司四川分公司的一位老朋友解决了。

“当时，我们将天翔环境视为符合国家鼓励的清洁环保产业方向的企业。我们通过长城租赁集团向天翔环境提供融资租赁服务。”四川省分行总经理石坚在接受人民网(603000)采访时表示，我们不仅是“专业的资产服务提供商”，还积极化解区域风险，丰富金融平台的业务辐射功能，为中小企业，特别是国家和地方政府政策鼓励的战略性新兴产业中的优质中小企业提供一站式、一站式、全方位的综合金融服务，帮助其转型发展和产业升级。

据报道，在天翔环境上市之前，长城资产四川分公司通过融资租赁和应收账款保理帮助天翔环境解决了“燃眉之急”。随后，在收购美国圣骑士80%股权的过程中，公司与平台公司长城郭蓉投资公司合作参与公司私募，成为公司第四大股东和长期战略合作伙伴。

得到资金支持的天香环境加快了“走出去”的步伐。2015年，欧胜腾以17亿元人民币收购了全球水处理领域的领军企业德国欧胜腾。最近，37亿元收购了德国奥路宝集团的固体废物处理和资源回收优质环保业务。

“从污泥处理到污水处理再到固体废物处理，在长城资产管理公司的帮助下，天翔环境进行了一系列非常有益的讨论，从最初的融资租赁到M&A贷款，再到战略合作和ppp行业基金的建立。”天翔环境首席运营官杨武表示，收购欧绿集团时，正值2016年底外汇政策调整期，资金退出存在问题。“长城公司通过海外平台参与项目运营，提供12亿元M&A贷款，大大减轻了压力。”他说。

据长城资产四川分公司副总经理周介绍，在天祥集团收购欧绿集团两大环保业务板块as的项目运作中，从2016年开始，2017年3月顺利落地，四川分公司通过与集团旗下多家控股公司的合作，有效解决了海外出资问题，确保了资产在狭窄的窗口期内顺利交付。

邓华勤亲切地将与长城资产的关系比作“患难见真情”。“当我得到第一笔5000万元的融资租赁时，我当时没有多少资产。截至2014年底，销售收入仅超过4亿英镑。今年，国内销售收入达到30亿元，国外销售收入达到90亿元。不到三年，从4亿到120亿，没有长城资产的支持，企业根本做不到。”

像天翔环境一样，不少企业最终都得到了长城资产的资金支持，成为战略合作伙伴。

创新产品、独家金融服务、特殊群体

作为最后一家被纳入《长城资产管理金融许可证》的长城西岸银行，在为中小企业服务的探索中也有许多值得肯定的案例。

“我们的立场是支持肖伟，支持肖伟支持实体经济，加快自身发展。”在接受《人民日报》在线采访时，长城银行董事长谭表示，中小企业对市场的反应最为敏感，创新欲望最强，对资本的需求也最大。

不可忽视的是，中小企业和小企业具有数量多、抗风险能力弱等特点。银行想向他们伸出“橄榄枝”，不可避免地要承担巨大的风险。

作为一家植根于本土经济的商业银行，我们如何做到这两点？长城华西银行想出了一个办法:引进德国技术，成立一个专门的“微型企业贷款中心”，然后成立一个小企业信贷中心，配备一个专门的独裁机构，为小企业的信贷发放开辟一个绿色通道。

“与传统贷款相比，小微企业贷款的客户经理不是等着客户上门，而是主动寻找目标客户，走访街道，然后借着贷款员的腿跑出去。”谭表示，在这个过程中，风险评估放弃了对抵押贷款的绝对依赖，而是通过强制性的现场信用调查，掌握了贷款对象的第一手信息。

“利用记分卡技术解决客户准入问题，利用现金流技术解决客户贷款和期限匹配问题。”长城西部银行行长谭红表示，相比抵押贷款担保，微型企业贷款更关注客户的现金流。

数据显示，截至2017年5月，我行小微企业贷款申请率为94.94%。

除了实践一双眼睛之外，长城华西银行还致力于担保方式的创新，延伸到担保公司与小企业之间的多只眼睛的管理，注重防范和控制信用风险。

董事长钟正在介绍他的各种指甲产品。

21年前，毕业于工业大学的高中生钟筹集了50万现金，专门从事钉子的生产，由于原材料全部被收购，钉子变得资金短缺。以前的科技城信用合作社和现在的长城西岸银行只提供了30万英镑的贷款就解决了这一迫切需要。

双方的合作只是开始。2007年，尝到甜头的钟聚集了18家生产型企业，得到了长城银行的信贷支持。据钟介绍，他们每个月都会在两个成员企业组织研讨会，一个是了解业务情况，另一个是找出需要帮助的问题，然后大家一起提出建议。

长城西部银行可以通过创新担保模式，大面积解决中小企业融资问题。中的合作还搭上了会员制担保贷款，贷款金额从30万元增加到2000万元。截至2016年底，谢利美甲的市场份额已经占到全球市场的70%。

截至2017年5月末，长城银行贷款余额超过385亿元，小微企业贷款超过176亿元，占比近46%。

除了以会员制为基础的担保贷款之外，长城华西银行还将关注老年人、妇女和儿童等社会群体:在中国第一个“老年金融服务中心”广汉，它可以处理与自身相关的所有金融服务，还可以看病。看电影、下棋、打牌和跳舞；在银行的“妇女友好银行”，上学有困难的女孩、农村妇女就业和下岗女工创业可以定制“民生贷款”；“未来银行家”主题面向儿童推出，越来越多的儿童可以体验柜台业务人员的工作流程...

存量投资和贷款联动输血振兴地方经济

事实上，对于金融资产管理公司来说，解决金融风险和处理不好的事情一直是他们的“老工作”。近年来，金融资产管理公司积极帮助实体实现“去杠杆化”目标，同时通过独特的投融资手段发挥优化和增值作用。

例如，绵阳市最大的民营企业四川福林集团和长城资产四川分公司通过一揽子金融服务有效降低了福林集团的资产负债率，切实帮助企业实现了“降低杠杆率”的目标。

自2016年3月以来，福林集团获得了长城公司近30亿元的投融资支持，有效降低了资产负债率，调整和改善了债务结构，增强了企业流动性。企业战略发展规划得到大力支持，发展道路更加清晰，资源利用更加高效，创新产品在市场上更具竞争力，未来发展前景广阔。

富林集团野马系列汽车车间。

此外，长城资产四川分公司还针对福林集团业务发展的迫切需要，积极为其设计量身定制并提供了一套全面的金融服务解决方案，包括:淘汰落后产能，加快产业转型升级，主业重点发展高端设备、新能源和服务业，压缩或转移其他非主业；加强上下游产业链的并购，开放前后产品链，通过产业转型和技术升级，加强上市公司对新能源汽车研发的投入，打造“中国制造”的知名品牌。

自金融资产管理公司成立以来，金融稳定器的功能定位已为公众所熟知。在政策处置和商业化转型的过渡时期，我们先后从农业银行四川省分行(601288，咨询股)和工商银行四川省分行(601398，咨询股)获得了总计超过420亿元的不良贷款。经过多年的努力，已取得的债权全部被处置，有效化解了区域性金融风险，为国有银行和国有企业改革做出了积极贡献。石坚表示，在商业转型和发展时期，我们坚持主营业务。近年来，我们以商业方式收购了全省金融机构150多亿元的不良资产，努力发挥区域金融“稳定器”的作用。而且，随着长城公司转型的加快，我们的综合金融服务功能得到了更多的体现。

“截至今年6月底，四川分公司和平台公司在省内企业投资近200亿元(全部资金来自省外)。产业主要分布在节能环保、医疗卫生、高端装备制造、新能源汽车、轨道交通等政策鼓励的战略性新兴产业。”石坚说道。