众安科技CEO陈玮：保险科技是消费金融的运行保障

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我们的记者苏翔宇

在7月15日举行的朗迪金融科技峰会上，中安科技首席执行官陈伟就保险技术发表了看法:保险生态系统正在跳出原有的边界，迅速与其他生态系统融合，而技术带来了更低的成本和更高效的连接，例如保险生态系统与消费金融圈的融合正在发生。

保险不仅仅是风险转移

由于互联网和智能设备的发展和普及，消费金融的商业模式得到了极大的丰富。根据艾瑞咨询的数据，截至2016年底，中国个人短期消费信贷规模约为5万亿元，预计到2020年将超过12万亿元；互联网消费金融的比重迅速上升。2017年互联网消费金融贷款余额将超过1万亿元，2020年预计将超过4万亿元。

互联网从客户、产品、服务、业务流程和风险控制模式等方面重塑了消费金融。它带来的最不同的体验在于交易的高频声音，风险控制能力可能与线下融资大不相同。陈伟表示，保险在互联网消费金融中扮演着两大角色:第一，人人都知道风险转移的作用。例如，中安保险为消费金融提供信用保证保险，在信用风险转移中发挥了巨大作用。效果；第二，数据聚合的作用，这也是互联时代保险更重要的作用。科学技术使保险机构收集大量与消费金融相关的数据变得更加便宜，并使风险控制更加灵活和深入。从这个角度来看，保险是消费金融价值链运行的保障。

事实上，在过去的四年里，保险技术不仅融入了消费金融，而且迅速进入了电子商务、在线旅行社市场、医疗保健和健康领域，甚至我们经常在我们的旅游和社交平台上看到保险场景。为什么保险能迅速进入每个生态圈？陈伟认为，因为技术。

云计算带来的计算能力的增强以及大数据带来的动态定价和风险控制提供了基础。根据2017年埃森哲保险行业技术愿景报告，87%的保险公司同意技术不再是线性突破，而是指数突破；86%的保险公司认为，他们必须加快创新步伐，以保持竞争优势；96%的保险公司认为数字生态系统将对保险业产生影响。根据cbinsights的数据，保险技术的融资速度正在加快:从2011年到现在，保险技术交易的数量每季度增加了六倍以上。

科技让保险更加与众不同

保险公司知道把运动器材绑在狗身上会增加健康指数吗？当然会。

大数据将帮助保险公司更好地把握客户需求和风险，并促进准确的产品设计、定价、承保和营销。例如，健康保险不要求消费者在给出保费报价前提交体检报告。经用户同意，保险公司可以通过智能设备收集个人签名数据。如果你坚持每天锻炼，根据这些锻炼数据，健康保险的定价将会相对较低。如果把设备绑在狗身上以增加健康指数，保险公司的大数据风险控制分析就可以完全区分开来。

陈伟还举例说明了区块链、人工智能、物联网等技术对未来保险的重要影响。如上述问题。例如，人工智能技术可以取代人工完成索赔、用户服务等环节，降低成本，提高效率。当然，人工智能最重要的基础是庞大的底层数据，所以应用人工智能的企业应该有数据收集和数据分析平台。

数据对企业如此重要，区块链可以在数据共享方面发挥作用。每个企业都将数据作为其核心资产，而区块链可以将数据整合到不同的主体中，这样数据就可以在区块链共存，并进行一定的信息流和交互。在这个过程中，它可以保证数据的隐私和安全。

当保险进入其他生态时，其特征是碎片化和量化。云计算平台能够承载快速增长的海量产品和用户数据，以低成本实现系统和应用平台的优化升级。以中安保险为例。中安保险是中国第一家将系统放到云端的金融公司，并实现了每天2亿的最高订单处理能力。这样的计算和处理速度可以使保险满足不同场景和生态的需要。

无人设备的发展也将为保险索赔带来新的思路。例如，无人机可以辅助测量和确定损失，不仅可以指导客户进行灾前预防，及时赶到受灾现场，还可以保护测量人员的安全，降低人工成本，通过无人机与计算机的连接，更准确、更全面地评估损失。但是无人驾驶汽车会让汽车保险消失吗？应该说，这有望大大降低机动车辆的事故率，但无论是无人驾驶还是有人驾驶，汽车总是有所有权的，可能会被损坏，所以汽车保险随时都会出现，但汽车保险的评价维度将会发生很大的变化。也许这是另一个由技术带来的巨大市场。

此外，物联网应用可以持续跟踪和监控用户和财产状况，并将保险业务范围从承保扩展到增值服务；基于基因技术，我们可以识别用户的风险，促进健康保险产品更准确、更高效的定价和承保，并为客户提供有针对性的疾病预防/监测服务

陈伟说:保险与其他生态的融合已经在不知不觉中发生了。在未来的三年里，互联网上的许多行为都将与保险相关。保险不仅应该是一种产品，也应该是一种服务，其中不能缺少技术

(苏翔宇)