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◆经济导报记者王雅捷报道

近日,兴业银行(601166)宣布在总行层面设立普惠金融部,重点发展普惠金融。

《经济导报》记者发现,今年以来,许多银行都设立了普惠金融部门,其中,中国与农业工人建立外交关系已陆续实施,兴业银行是首家股份制银行。业内专家表示,普惠金融事业部的成立不仅着眼于小微、农业、农村等长尾客户,也带动了普惠金融可持续发展业务模式的不断探索。

央行定向降准等利好频出,银行探索普惠金融新模式

6家银行成立普惠部门

据悉,目前,兴业银行已经正式发布了《兴业银行普惠金融事业部设立实施方案》。兴业银行表示,普惠金融事业部的成立将带来新的机遇,增加对小微企业、“三农”、创业创新群体、特殊群体和绿色金融的金融支持。

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早在今年6月左右,所有与工农建立外交关系的五大银行的普惠金融部门都已登陆。其中,中国建设银行(601939,诊断部)与阿里巴巴和蚂蚁金服签署了三方战略合作协议;中国工商银行(601398,诊断单元)与京东集团召开高层会议,双方签署了金融业务合作框架协议;农行(601288,诊断股)和百度也宣布在北京签署战略框架合作协议;中国银行(601988,诊断部)与腾讯联手成立金融技术实验室。

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由此可见,四大银行与batj已经启动了普惠金融的制度布局,形成了一对一的强合作格局。7月,交通银行(601328)也宣布正式成立普惠金融部,将进一步形成普惠金融业务的垂直专业化管理体系。

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事实上,商业银行普惠金融的快速发展与国家政策红利的支持密切相关。

今年5月26日,银监会发布《大中型商业银行设立普惠金融部实施方案》,推动大中型商业银行重点发展小微企业、“三农”、创业创新群体和扶贫。银监会要求各大银行在6月底前形成普惠金融事业部的具体规划,并在2017年完成普惠金融事业部的设立。

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同时,银监会要求大中型银行建立专门的服务机制、统计核算机制、风险管理机制、资源配置机制和考核机制。

国庆节前,监管部门进一步公布了发展普惠金融的政策红利。9月30日,央行决定从2018年起对普惠金融实施定向RRR减息,RRR减息新规下的小额贷款额度限制在500万元。

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将提高整体盈利能力

《经济导报》记者注意到,央行已将RRR定向减债政策的评估范围从目前的小微企业贷款和涉农贷款调整为普惠金融贷款。央行明确指出,贷款余额或增量占上年1.5%的商业银行存款准备金率可在基准文件的基础上下调0.5个百分点;对于上一年度贷款余额或增量占10%的商业银行,根据累进原则,存款准备金率可在一级基础上下调1个百分点。

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" RRR降息将提高该银行的整体盈利能力。"在这方面,中泰证券研究员戴志峰分析称,RRR降息0.5%将使银行利润增长率提高约0.6%,大银行利润增长率提高0.5%,股份制银行利润增长率提高0.7%,银行间差别不大。

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"有针对性的RRR减排覆盖面很广."华泰证券(601688)研究员沈娟认为,根据现有数据,针对普惠金融的RRR减息政策可以覆盖所有大中型商业银行、约90%的城市商业银行和约95%的非县级农村商业银行。

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值得注意的是,对商业银行普惠金融的目标削减将在2018年初迎来第一次评估。然而,2017年的年度数据仍将用于第一次大测试。

“我们检查了25家a股上市银行和h股邮政储蓄银行。在这26家银行中,常熟银行(601128)、江阴银行(002807)和张家港银行(002839)属于非县级农村商业银行,不受新规定的影响。从2017年中期报告披露的存款准备金率分析来看,其余23家银行中有7家没有享受到有针对性的RRR降息,9家达到了第一个优惠条件,7家达到了第二个优惠条件。”沈娟预测,一些银行可能在今年第四季度将资源分配给普惠金融,或者使用abs作为一个小分母来实现目标。

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《经济导报》记者了解到,自2014年以来,央行引入了定向RRR减息评估机制,而标准清单的年度变化对流动性有影响。华泰证券研究报告指出,这项新规定主要是调整贷款评估范围,部分银行的优惠水平有望跃升。

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据数据显示,根据25家a股上市银行和h股邮政储蓄银行的计算,在新规定下,上市银行将释放约2000亿元的流动性,而在最乐观的情况下,将释放5300亿元的流动性,这比RRR整体的降幅要小。

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可以肯定的是,在政策引导下,商业银行将在今年下半年迎来普惠金融分业体制改革的高潮。

目前,兴业银行是唯一的股份制银行,但其他股份制银行也在金融技术领域进行布局。其中,华夏银行(600015)与腾讯签署了战略合作协议,宣布在公共云平台、大数据智能精准营销、金融反欺诈实验室等方面进行深度合作。

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