建行89套长租房深圳上线 银行抢滩租赁贷款图自救

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"坚持认为房子是用来居住的，不是用来投机的."在许多城市加大了对买卖的限制后，商业银行开始转向住房租赁市场。目前，中国建设银行(601939)(港股00939)、中信银行(601998)(港股00998)和中国银行(601988)(港股03988)已率先进入这一领域。

11月1日至3日，中国建设银行连续三天在武汉、佛山、深圳等地发布了因地制宜的个人长期租赁办法。其中，中国建设银行深圳市分行与11家房地产公司签署合作协议，联合房企推出首批5481套长期租赁住房，其中大部分是新装修的房屋转租出售，放入建行应用“建行荣剑家园”进行公共租赁。与此同时，建行还推出了第一批个人住房租赁贷款产品，即“住宅贷款”。

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建行这一创新做法发布后，“租房也可以抵押”的消息席卷了相关领域的朋友圈子，引发了热烈的讨论。有人认为完善房屋租赁和出售制度有利于稳定房价，但也有人认为“买了30年的房子就可以拥有自己的房子，租了20年就可以还清贷款。”这房子还是开发商。”

市场反应如何？投资者新闻记者从建行荣剑家园了解到，首批推出的房屋包括碧桂园(港股02007)花园、润达袁婷、天安(港股0028)云谷、吉祥李浩苑、新海城、星河荣宇。其中，润达袁婷已出租给外界，而其他都显示“即将开放”。

润达袁婷位于深圳市龙华新区。租金从每月6029元开始，相当于周围房屋的租金。这次共推出了89间套房，有三种公寓类型，即三室、四室和五室。周边配套设备相对完善，离华为不远。《投资者新闻》记者走访了该社区的租赁中心，发现虽然公寓类型相对较大，但很多租户都感兴趣。

100%免佣金，可长期租用，免去频繁搬家的麻烦。一名观众告诉投资者，他在附近工作，并立即知道了这个消息。至于租金是否会以贷款方式支付，房产检查员表示，贷款利率相对较低。

据了解，除了市场上的个体租户外，包括比亚迪(002594)、方达集团(000055)和EVOC智能(港股02308)在内的70多家科技型企业也纷纷向建行提出租赁，以提高员工的住房质量，更好地留住人才。

此外，建行还投资了两家房屋租赁服务公司——建行信托控股的建新房屋服务(深圳)有限公司(以下简称“建新房屋公司”)和建行与深圳市人才置业集团合资的安珠建新租赁服务有限公司(以下简称“建新租赁公司”)。

关于这两家公司的业务，建行相关负责人告诉投资者，建行房屋公司不是中介公司，其经营的核心是通过金融手段推动开发商长期租赁自有住房。建设银行租赁有限公司主要负责增加深圳市人才经济适用房的供应，与深圳市人才置业集团共享平台房和客户，其中房屋更注重品质房和配套设施完善、居住舒适的长期租赁房。

三家银行悄悄地进入了市场

据统计，2016年中国住房租赁市场规模将达到1.1万亿元，2025年将达到1.9万亿元，2030年将超过4万亿元。这无疑是一种满足未来租赁市场需求的措施，通过“出售”和“转租”将房屋分批出售给需要长期租赁的客户。除了中国建设银行，中信银行和中国银行也敏锐地捕捉到了这一点。

10月30日，中信银行与碧桂园集团签署了300亿元长期租赁住房保障基金战略合作协议。根据协议，中信银行将在未来三年内向碧桂园集团提供300亿元长期租赁住房领域的保障性资金，同时整合中信集团的各种金融资源，为碧桂园集团提供长期租赁住房领域的“一站式”综合金融服务，满足其长期租赁住房领域多层次、多元化的金融需求。

《投资者新闻》记者了解到，中信银行与中国建设银行相似，即将推出长期租赁经营产品和“M&A贷款+开发贷款+经营性房地产贷款”相结合的“长期租赁贷款”产品。

此外，本行还表示将通过金融服务创新引入社会资本，并筹集资金支持碧桂园集团长期租赁住房项目的收购、开发和建设的资金需求。长期租赁项目成熟且现金流稳定后，将通过标准化的资产证券化产品(cmbs \ reits等)进行扣收和收回。)实现项目在市场上的流通。

与主要选择与企业合作的中国建设银行和中信银行不同，中国银行选择与政府合作。11月2日，中国银行宣布，中国银行厦门分行将与厦门市国土资源和房屋管理局合作，利用人工智能、区块链、云计算、大数据等科技手段，在房屋验证、交易匹配、信用评估、资本监管、租赁抵押、租赁融资和租赁保险等领域，探索房屋租赁的金融创新。

抓住海滩，租一栋房子来扩大利润点

除了长期租赁，建行此次推出的“住宅贷款”也引起了市场的广泛关注。据中国建设银行介绍，“住宅贷款”利率将给予客户一定的优惠条件，并将在同期实施比个人住房抵押贷款更优惠的利率。

"目前，深圳的按揭利率一般是基准利率的1.1倍(即5.39%)。“住宅贷款”产品的贷款利率为基准利率，即一年期贷款利率为4.35%，一至五年期贷款利率为4.75%。”中国建设银行告诉投资者，尽管信贷额度相对较紧，但它已经预留了一部分信贷额度向“住宅贷款”倾斜，并将优先发放此类贷款。

与此同时，中国建设银行还表示，“住房贷款”将采取大数据等多种方式，防止客户挪用。

为什么银行热衷于参与房屋租赁市场？中信银行相关负责人告诉投资者，所有银行都在研究租赁住房市场的相关政策，未来将有更多的银行加入长期租赁市场。虽然短期内银行很难从租赁住房市场获得更高的利润，但它们可以先在租赁住房领域进行金融创新，从而在租赁住房领域获得先发优势。

事实上，一些分析人士认为，银行即将到来的住房租赁不仅有利于符合国家政策要求的人，也是一种“自助”的扩大利润的途径。

数据显示，截至今年9月底，中国房地产贷款余额为31.1万亿元，同比增长22.8%，增速比去年同期低2.4个百分点。今年第三季度，人民币房地产贷款余额增加1.39万亿元，同比减少300亿元。

上述分析师表示，抵押贷款作为优质资产的规模正在缩小，培育租赁贷款市场可能成为未来新的利润点。