银行业财务管理转型初探

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许明观宁靖

作为银行管理的核心模块，财务管理的发展直接影响到银行的资源配置和价值创造。在传统时代，银行财务管理主要集中在成本控制和利润追求上。随着大数据时代的到来，继续使用传统的财务管理模式已经不合适。银行业应该加快步伐，顺应潮流。建设“大数据金融”是新时期财务管理发展的主要方向。

大数据对银行财务管理的影响

(a)机会。首先，通过云计算对海量数据进行筛选和利用，可以防止财务人员将有限的精力花在低端和重复性的工作上，同时减少人工操作带来的误差，大大提高财务管理的效率和准确性。第二，大数据的有效利用可以促进银行财务工作从静态阶段报告向动态实时报告的转变；从简单的财务分析到参与银行战略决策的转变。这使得财务管理工作突破了自身的局限，实现了从预算、报表、财务分析到银行管理各个领域的渗透。第三，大数据时代的到来有助于实现科学全面的预算管理。过去，在预算编制中，他们大多依靠过去的经验，甚至闭门造车。现在，借助大数据技术，通过整合和分配各种财务和非财务资源，控制评估，可以实现全面预算，从而提高预算管理的科学性和合理性。

(2)挑战。首先，信息安全风险增加了。大多数银行财务数据都涉及银行机密，一旦泄露，将会造成不可挽回的后果。然而，大数据的特点，如来源广泛、处理方法多样和数据传输速度极快，可能是信息泄漏的原因。其次，如何有效地识别和利用数据资源也对财务工作提出了更高的要求。海量的数据不能代表数据质量。有效信息的挖掘、分析和利用需要银行配备相应的设备、系统和人才，这也大大增加了银行的财务成本。

银行如何构建“大数据金融”

(1)加大培育“大数据金融”管理思想的力度。思想是行动的先导。全行，特别是财务人员，要更新观念，加强学习，开阔视野，积极适应新环境。以动态、高效、合作、战略的思维指导新时期的银行金融工作。

(2)更新和完善银行财务管理的软硬件配置。创建“大数据金融”，一方面需要利用数据仓库、数据挖掘和数据集成等先进技术，构建大数据智能管理系统，为金融预测、分析和决策支持提供智能辅助平台；另一方面，要加快“大数据金融”人才队伍建设，吸收金融管理、数据统计、计算机科学、银行管理等方面的人才。组建全面的财务管理团队，通过创建复合型财务人员，帮助银行管理层做出最佳财务决策。

(3)提高银行财务数据管理能力。在大数据时代，数据的重要性是前所未有的。建立“大数据金融”和提高数据管理能力是关键。一是建立合理的数据收集框架体系，加强有效数据的收集；二是建立良好的数据库，利用先进的存储技术做好财务数据的保管工作；三是提高数据分析能力，充分利用专业方法和流程，充分发掘财务数据的内在价值和相关价值；第四，加强财务数据的整合和应用，充分发挥数据的价值，为银行财务管理和整体业务决策提供信息支持。

(4)建立新的财务预警机制，及时防范大数据风险。防患于未然是风险管理的最佳方式。在信息爆炸的大数据时代，各种风险层出不穷。银行业应通过构建合理的预警机制对金融数据进行实时监控，以确保数据的科学性和合理性，防止微延迟，并进行灵活调整。